Трейдеру
16.05.2018
Трейдеру
14.05.2018
Трейдеру
08.05.2018
Спец выпуски
07.05.2018
Спец выпуски
03.05.2018
Трейдеру
29.04.2018
Главная » FAQ » Банки [ Добавить вопрос ]


В соответствии со ст. 6 Федерального закона № 173‑ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. Федеральных законов от 10.12.2003 № 173‑ФЗ (ред. 26.07.2006), от 29.06.2004 № 58‑ФЗ, от 18.07.2005 № 90‑ФЗ, от 26.07.2006 № 131‑ФЗ, от 30.12.2006 № 267‑ФЗ, от 17.05.2007 № 83‑ФЗ, от 05.07.2007 № 127‑ФЗ, от 30.10.2007 № 242‑ФЗ, от 22.07.2008 № 150‑ФЗ) валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, предусмотренных ст. 7, 8 и 11 данного закона. Ограничения устанавливаются в целях предотвращения существенного сокращения золотовалютных резервов, резких колебаний курса валюты Российской Федерации, а также для поддержания устойчивости платежного баланса Российской Федерации. Поскольку действие статьи 7 и пп. 3-6 ст. 11 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» прекратилось с 1.07.2006 г., а статья 8 — с 1 января 2007 года, то каких-либо запретов в настоящее время по заключению договоров займа в иностранной валюте между резидентами и нерезидентами не существует. Ранее ст. 7 устанавливала ограничения, связанные с валютными операциями движения капитала, которые регулировались Правительством РФ. В ст. 8 перечислены валютные операции движения капитала между резидентами и нерезидентами, регулирование которых осуществлялось Банком России. Пунктами 3-6 статьи 11 устанавливались требования по резервированию и открытию специальных счетов при совершении сделок по купле-продаже иностранной валюты. Что касается определения характера займа (целевой, нецелевой), то валютное законодательство каких-либо требований не предъявляет, поэтому данный вопрос должен решаться между заимодавцем и заемщиком по взаимному согласию.


 



Согласно статье 148 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 года № 51‑ФЗ (с последними изменения- ми от 23.07.08 г.) восстановление прав по утраченным ценным бумагам на предъявителя производится судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством. Такая процедура определена в статьях 294-301 Гражданского процессуального кодекса РФ от 14.11.02 года № 138‑ФЗ (с последними изменениями от 22.07.08 г.). В суд по месту нахождения лица, выдавшего документ, по которому должно быть произведено исполнение, подается заявление о признании утраченных ценных бумаг недействительными и о восстановлении прав по ним. В нем обязательно указываются признаки утраченного документа, наименование лица, выдавшего его, а также излагаются обстоятельства, при которых произошла утрата документа, просьба заявителя о запрещении лицу, выдавшему документ, производить по нему платежи или выдачи. Необходимо также опубликовать сведения об утрате документов в местном периодическом издании. Суд возвращается к рассмотрению дела по истечении трех месяцев с даты публикации. Если прав на ценные бумаги никто более не заявил, суд выносит решение, которым признает документ недействительным и восстанавливает права по утраченной ценной бумаге на предъявителя. Это решение и является основанием для выдачи заявителю нового документа взамен признанного недействительным.


 



В соответствии со ст. 14 Федерального закона № 173‑ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» юридическое лицо может покупать иностранную валюту только при наличии валютного счета. Чтобы упростить выдачу денежных средств работнику на командировочные расходы можно оформить в банке корпоративную карту. Обращение банковских карт в РФ регулируется «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденным ЦБ РФ 24.12.2004 г. № 266‑П (далее — Положение № 266‑П). Согласно п. 1.4. Положения № 266‑П на территории РФ кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, предназначенных для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. Держателем банковской карты может быть как физическое, так и юридическое лицо и индивидуальный предприниматель. В соответствии с п. 2.5 Положения № 266‑П клиент — юридическое лицо, индивидуальный предприниматель осуществляет с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт следующие операции:

• получение наличных денежных средств в валюте РФ для осуществления на территории РФ в соответствии с порядком, установленным Банком РФ, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе — с оплатой командировочных и представительских расходов;

• оплата расходов в валюте РФ, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе — с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории РФ;

• иные операции в валюте РФ на территории РФ, в отношении которых законодательством РФ, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

• получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории РФ для оплаты командировочных и представительских расходов;

• оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории РФ;

• иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства РФ.

Ваша организация может осуществлять с использованием корпоративных карт указанные выше операции по банковским счетам, открытым как в валюте РФ, так и по банковским счетам, открытым в иностранной валюте. В соответствии с п. 2.6. Положения № 266‑П клиенты — юридические лица, индивидуальные предприниматели с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета юридического лица, индивидуального предпринимателя, в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета. При совершении указанных операций валюта перечисляется по назначению без зачисления на счет клиента — юридического лица, индивидуального предпринимателя. Ограничением по использованию корпоративных карт является запрет на выплату заработной платы и выплат социального характера с использованием таких карт, а также юридическому лицу — резиденту РФ — запрещается получать наличную иностранную валюту на территории РФ. Договором с банком могут быть установлены дополнительные ограничения. Кроме того, можно вообще избежать необходимости открытия валютного счета для покупки валю- ты на командировочные расходы сотрудникам, если оформить корпоративную карту к рублевому счету вашей организации.


 



На сегодняшний день вся нормативно-правовая база находится в стадии разработки. Так, например, 13 октября 2008 г. был издан Федеральный закон № 173‑ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». В данном законе определены критерии, по которым государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» будет отбирать организации для предоставления им кредитов в иностранной валюте для погашения и обслуживания кредитов, полученных этими организациями до 25 сентября 2008 г. от иностранных организаций. Определена минимальная сумма кредитов (п. 1 ст. 1), а также процентная ставка по кредитам (п. 2 ст. 1). В законе определены и действия Центрального банка РФ по заключению соглашений с кредитными организациями (ст. 3). В сложившейся ситуации будут применяться также средства фонда национального благосостояния: их планируется использовать в раз‑ мере до 450 млрд рублей (ст. 4). Более подробно об управлении фондом национального благосостояния и об использовании его средств можно посмотреть в По‑ становлении Правительства РФ от 19 января 2008 г. № 18 «О порядке управления средствами Фонда национального благосостояния» (с изм., внесенными Постановлением Правительства РФ от 15 октября 2008 г. № 766).


 



Действительно, указанием ЦБР от 26.09.2008 г. № 2080‑У были внесены изменения в Положение № 258‑П от 01.06.2004 г. «О порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам, и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций» (далее — Положение). Данные изменения всту- пили в силу 27.10.2008 г. В Положении утратили силу нормы, которые регулировали порядок резервирования денежных средств резидентом на своих счетах и предоставление документов, подтверждающих резервирование. Конкретизированы документы, которые необходимо предо- ставить в уполномоченный банк, в котором резидентом оформлен или переоформлен паспорт сделки (далее — банк ПС), в целях учета валютных операций по контракту и осуществления контроля над их проведением. Если законодательством предусмотрено требование о декларировании таможенными органами товаров, ввозимых или вывозимых на территорию РФ, то резидент в качестве подтверждающих документов представляет в банк ПС таможенные декларации. Если законодательство не пред- усматривает декларирования товаров, то резидент в качестве подтверждающих документов представляет в банк ПС сведения, позволяющие идентифицировать товар и подтверждающие его вывоз или ввоз. Кроме того, изменились и сроки предоставления в банк документов. В новой редакции положения установлен срок, в который резидент должен сообщить об изменении стоимости товаров, вывезенных или ввезенных на таможенную территорию РФ, работ, услуг, информации, результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них. Резидент обязан предоставить новую справку и документ, подтверждающие изменение стоимости, не позднее 15 КД, исчисляемых после даты оформления документов, подтверждающих изменение стоимости товара. И, наконец, в связи с разделением товара, на который оформляется или не оформляется таможенная декларация, соответствующие изменения внесены и в порядок заполнения справки о подтверждающих документах, указанный в положении.


 



Повлиять на ситуацию, конечно же, можно, но только в том случае, если вами не были пропущены установленные законом сроки. Ст. 21 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395‑I «О банках и банковской деятельности» (с последними изменениями) дает право кредитной организации обжаловать в суде решения и действия (бездействие) Банка России или его должностных лиц. И суд этот будет арбитражным (ст. 27 Арбитражного процессуального кодекса РФ от 24.07.2002 г. № 95‑ФЗ (с последними изменениями). Ст. 20 ФЗ «О банках о банковской деятельности» конкретизирует: решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии в «Вестнике Банка России». Таким образом, на обжалование решения у вас есть 30 дней. Следует отметить то, что, даже если вы не пропустили срок обжалования, действие принятого в отношении вашего банка решения не приостанавливается.


 



Агентство выступает парламентером в переговорах нерадивого клиента с банком. Благодаря этому клиент, как правило, избавлен от необходимости выплачивать неустойку за просроченный кредит, вся сумма направляется на погашение основного долга. Клиенту выгодно с нами работать, хотя порой не все это понимают. Мы используем исключительно психологические методы убеждения: утюги и паяльники — не наш профиль. Основу нашей работы составляет внесудебное взыскание долгов, которое может осуществляться любыми законными методами. Как считают специалисты, работа долговых агентств и в России, и за рубежом имеет большие перспективы. Не зря говорят: не уме- ешь делать сам — доверь это профессионалу.


 



К вашей ситуации мы будем применять Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177‑ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с последними изменениями), а если быть более точными — статью 11. Согласно п. 1 этой статьи, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. П. 2 ст. 11 поясняет, что возмещение вы получите в полном объеме. Наверняка вклад у вас был накопительный, и набежали кое- какие проценты: согласно п. 5, возмещение будет рассчитываться исходя из размера остатка денежных средств по вкладу на конец дня наступления страхового случая. Но есть еще один момент — банк выдал вам кредит, остаток которого составил 100 000 рублей. Эту сумму вы должны банку, следовательно, возмещение вы получите за вычетом этой суммы, а именно, страховка составит 300 000 рублей (п. 7 ст. 11). К этой сумме следует приплюсовать проценты по вкладу, если они вообще имеются, это вам необходимо уточнить.


 



Для начала вам необходимо внимательно прочесть заключенный договор, в частности то, что в нем говорится по поводу процентов. Обратимся к Федеральному закону от 02.12.1990 г. № 395‑I «О банках и банковской деятельности» (с последними изменениями). В ст. 29 говорится, что процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Таким образом, ваш банк мог повысить ставку по уже выданному кредиту в случае, если это прописано в договоре. Вообще, право на повышение ставки в одностороннем порядке предусмотрено у многих банков. Но даже если в договорах нет положений о возможности повышения ставок, банки оповещают своих клиентов о таком повышении письменно, с предложением заключить дополнительное соглашение к договору кредитования. Конечно, можно отказаться от подписания такого соглашения, но в этом случае банк вправе обратиться в суд с требованием изменить или расторгнуть договор. Это право предусмотрено ст. 451 Гражданского Кодекса РФ от 30.11.1994 г. № 51‑ФЗ (с последними изменениями), договор может быть изменен или расторгнут, если условия, при которых договор заключался, существенно изменились.


 


Навигация по сайту

Последние события

16.05.2018 в 19:05
08.05.2018 в 15:56
07.05.2018 в 11:56
03.05.2018 в 10:23