Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

Private banking: владельцам заводов, газет, пароходов…

22.09.2017
203
0

Эта услуга доступна не каждому клиенту банка. Ее потребители могут выглядеть, как лондонские денди, грубоватые янки или даже как не озабоченные внешностью хиппи — главное в том, что их банковский счет является классическим примером незыблемой стабильности и процветания. Именно это дает им право на пользование всеми без исключения банковскими услугами в неограниченном количестве и VIP-качестве. Эксклюзивный сервис значится в рекламных буклетах кредитных учреждений как private banking.

Все включено

Private banking — одна из последних и сравнительно молодых услуг для самых дорогих во всех смыслах клиентов банков. Само название услуги наилучшим образом отражает ее содержание: индивидуальное отношение к избранным клиентам. На сегодняшний день ею могут воспользоваться те, кто имеет капитал, оцениваемый примерно в $100 000 и более.

Если перечислять весь перечень сервисов, которые могут входить в пакет private banking, то не хватит ни времени, ни фантазии. Поэтому начнем с классических банковских услуг: ведение текущих и накопительных или депозитных счетов в любой валюте, безлимитное кредитование под минимальную процентную ставку, пользование сейфовыми ячейками, операции с чеками и пластиковыми картами и т. д.

Вторая сторона медали — это индивидуальные предпочтения клиентов: операции с ценными бумагами и драгметаллами, доверительное управление, вложения в инвестиционные фонды, инвестиции в недвижимость, предметы искусства и антиквариат, составление коллекций, страхование, оказание медицинских и консультационных услуг и т. д.

Соответственно, чем капитал, которым следует управлять банку, больше — тем перечень предоставляемых услуг обширнее. Вплоть до бесплатной бутылки шампанского в любой гостинице мира, где бы ни оказался VIP- клиент. Кстати, о VIP… Многие клиенты, да, впрочем, и сами банки этим грешат — путают понятия private banking с банковским VIP-обслуживанием.

А это принципиально разные виды услуг. Последняя подразумевает попросту лучший по сравнению со стандартным обслуживанием сервис. Тогда как private banking — это строго индивидуальная работа с ограниченным кругом клиентов, которые, заключая договор на подобное обслуживание, «приобретают» при этом банк, юридическую контору, консультанта по налогам и сборам, риелтора, ювелира, няню, специалиста по антиквариату, сомелье, страховую компанию и пр. в единственном лице профессионального банковского менеджера.

Если провести аналогию, то банковские VIP-клиенты — это те, кто летает бизнес-классом, а клиенты, пользующиеся услугой private banking, путешествуют в личном самолете.

И швец, и жнец и на дуде игрец…

Одним из главных преимуществ private banking является закрепление за каждым клиентом персонального менеджера, который в любое время дня и ночи поможет в решении любых финансовых вопросов. А если учесть их перечень, то персональные консультанты требуемого уровня, помимо нескольких дипломов о высшем образовании, должны иметь, по меньшей мере, ученые степени или дипломы МВА.

Также им необходимо обладать безупречной деловой репутацией и профессиональными знаниями в области обслуживания физических лиц, коммуникабельностью и чувством ответственности. При этом персональный менеджер должен досконально понимать всю специфику банковского бизнеса, что позволит ему в сжатые сроки решать все вопросы, не прибегая к помощи других сотрудников банка. На самом деле именно последнее требование является главной проблемой в развитии private banking в нашей стране.

При внедрении данной услуги на российский банковский рынок, кадровые службы с первых же дней столкнулись с тем, что миллионеров в России гораздо больше, чем людей, умеющих этими миллионами грамотно управлять.

Если соискатель должности личного менеджера private banking действительно оказывался компетентным во всех требуемых этим сервисом вопросах, то можете представить, какую заработную плату запрашивает такой суперспециалист за свои услуги. Ведь это уже и не менеджер вовсе, а готовый руководитель банка или крупной компании.

Специалисту такого уровня под силу открыть собственную фирму по оказанию финансово‑консультационных услуг и безбедно существовать на гонорары за свои, по сути дела, бесценные консультации. Но давайте посмотрим правде в глаза, профессионалов широкого профиля практически не существует, что вполне объяснимо.

До сих пор даже есть области, которые еще вообще практически никем не освоены — например, инвестирование в предметы искусства и антиквариат. Людей, считающихся в этой области истинными специалистами, можно пересчитать по пальцам в любой стране. Именно поэтому, обещая клиентам «многофункционального» менеджера и высокую надежность хранения информации при private banking, на- счет первого, вполне вероятно, банкиры несколько лукавят.

Скорее всего, главным неоценимым качеством личного менеджера является оперативность и способность находить лучших специалистов в различных областях для экспертной оценки и профессиональной консультации. Их услуги, естественно, входят в стоимость пользования сервисом private banking. Еще один немаловажный фактор — это личные качества персонального менеджера. Ведь доверяя банковскому консультанту информацию обо всех своих финансовых операциях, клиенты зачастую выкладывают перед ним такие тайны, которыми не владеют даже члены семьи, коллеги и партнеры по бизнесу.

Конфиденциальность информации — вот тот козырь, которым пытаются крыть кредитные организации. На самом же деле, подписывая документы о неразглашении банковской тайны, единственное, чем рискует личный консультант, это своим рабочим местом. Согласитесь, что это несерьезная цена за обладание информацией о миллионах, возможно, неучтенных кем-то средств.

Культурный уровень сотрудников, непосредственно общающихся с клиентами, должен быть никак не ниже уровня культуры самих клиентов. Немудрено, что проще воспитать сотрудников, обладающих вышеперечисленными качествами в коллективе, чем пытаться нанять со стороны. Конечно, это более дорогостоящий и долгосрочный выход из положения, но на данный момент — наиболее надежный и эффективный.

Русские против швейцарских

Пока российский рынок выращивает истинных мастеров private banking, нашим миллионерам приходится получать обещанный комфорт за границей — в Швейцарии и Великобритании.

Главным козырем иностранцев является более высокая надежность и проверенная временем репутация. Не на последнем месте сто- ят и бизнес-технологии, которые западные банки оттачивали в течение десятилетий. В первую очередь это касается способности предоставить клиентам полный спектр услуг по всему миру. В понимании швейцарского банка private banking — это бизнес без границ.

При этом на острове Пасхи, где нет ни связи, ни интернета, клиент сможет получать биржевые сводки и играть на курсах валют, консультируясь при этом с личным менеджером. Вот поистине швейцарское качество, не правда ли? Правда! Но российские клиенты, как отмечают сами иностранные банки, — категория довольно специфичная, работать с ними тяжело. Английская чопорность и приверженность вековым традициям не всегда могут противостоять склонности к нестандартным шагам, которую наши миллионеры проявляют гораздо чаще своих иностранных оппонентов.

Шаблонность решений западных финансовых институтов порой пугает состоятельного российского клиента, который рассчитывает на действительно индивидуальный подход. В этом случае у российских банков есть значительные преимущества, так как они обладают более гибкой системой адаптации к индивидуальным требованиям и пожеланиям клиента и лучше понимают особенности российского менталитета. Классический швейцарский private banking имеет «ахиллесову пяту», которая устраивает далеко не всех его клиентов.

Швейцарские банкиры давно уже не стремятся обеспечить высокую доходность тем активам, которые передаются им в управление. Западные клиенты частенько соглашаются на сравнительно низкую доходность при условии, что вместо высоких процентных ставок банк обеспечит им высокий уровень технического обслуживания и безоговорочную конфиденциальность. Российские бизнесмены, привыкшие во главу угла ставить высокий доход, категорически не согласны с таким «классическим» подходом и требуют намного большего — стабильных и в то же время высоких прибылей.

Минусом иностранных банков являются также повышенные требования как к самим банковским клиентам, так и к природе возникновения их капиталов. Для того чтобы стать клиентом западного банка, потенциальный клиент должен доказать собственную респектабельность, предоставить рекомендации уже обслуживающихся в данном банке клиентов, подтвердить законность своих оборотных средств и т. д.

Нередки случаи, когда после многолетнего сотрудничества банк просит клиента закрыть все счета и перейти на обслуживание в другое место. Причина — сомнения банка в чистоте финансовых потоков, кстати, частенько не лишенные оснований.

В России же пока все обстоит с точностью до наоборот: банки сами занимаются поиском и привлечением клиентов, доказывая при этом, что они смогут достаточно профессионально и с минимальными рисками управлять личным капиталом состоятельных людей. И все же российских банкиров беспокоит вопрос происхождения миллионов клиента, так как закон о легализации доходов еще никто не отменял. Напротив, его параметры становятся все более жесткими. Но, несмотря на это, каждый уважающий свой бизнес банкир понимает, что из любых правил существуют исключения.

«Английский пациент»

К сильным сторонам иностранных банков можно отнести «английский метод» организации сбережений. Впервые его разработали для своих клиентов английские страховые компании в 1980‑х.

«Английский метод» — это нечто среднее между страховым полисом и private banking. Его суть заключается в том, что сумма капитала, которым следует распоряжаться банку для получения прибыли или просто для конфиденциального хранения, юридически оформляется как страховой полис. Деятельность же банка с данной суммой осуществляется посредствам всего пакета услуг private banking.

При этом жизнь владельца является застрахованной, а величина страховки, как правило, составляет 100% от стоимости полиса на момент страхового случая. Получается, что стоимость полиса и есть 100% стоимости всего инвестиционного портфеля, независимо от того, вырос он на момент наступления страхового случая или нет.

Допустим, в распоряжение банка поступила сумма в $100 000. Через 5 лет доход по ней составил $25 000. При наступлении страхового случая наследники владельца получат $125 000.

Кстати, «английский метод» хорош еще и тем, что наследники однозначно имеют право на получение своих денег, в то время как в других иностранных банках право на наследство придется очень долго доказывать. В случае применения «английского метода» инвестор просто письменно извещает страховую компанию о своих бенефициарах и доли каждого из них в своем портфеле — и проблема раздела имущества решена.

Сказать, кому достанется первенство в области частного банковского обслуживания — российским или зарубежным банкам — на сегодняшний день невозможно, так как в России эта сфера услуг находится в стадии формирования. Несмотря на кризис, в нашей стране появляется все больше потребителей услуг private banking. И хотя фактически количество таких клиентов ограничивается несколькими сотнями, а не тысячами, значительная доля депозитного портфеля банков формируется именно их деньгами. Так, «золотой клиент» в среднем приносит такой же доход, как и 150—200 обычных клиентов. Поэтому развитие и повышение качественного уровня private banking в России — просто неизбежно.


Лина ГРИЦЕНКО/г. Новороссийск


При копировании статьи, ссылка на сайт обязательна


 

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту