Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

Пропали деньги со счета… Что делать?

15.12.2017
1122
0

Английский писатель, философ, художник и вообще талантливый человек Сэмюэл Батлер как-то заметил: «Считается, что любовь к деньгам — корень всех бед. То же самое можно сказать и про отсутствие денег». Еще хуже, когда человек страдает маниакальной любовью к чужим деньгам. Сегодня мы поговорим о том, какими путями могут пропадать деньги с вашего банковского счета, как избежать покушений на ваши сбережения и что делать, если их все-таки кто-то «умыкнул».

Воруют везде!

Каким образом могут пропадать деньги со счета? Конечно, вы скажете, что вариантов всего три — происки хакеров, преступная цепочка с участием банковских работников или же махинации с пресловутым «пластиком». В последнее время уже не слышно о громких мошенничествах в интернете — то ли хакеры поутихли, то ли воровать стали аккуратнее, то ли избрали своей мишенью крупные компании, которые не заинтересованы в обнародовании фактов пропажи денег с их счетов. Один из недавних примеров пропажи крупной суммы имел место в России, в славном городе Н-ске. Вот что сообщил наш корреспондент «В одном из банков Одессы со счета пропали 175 тысяч долларов США. По этому факту одесская милиция возбудила уголовное дело. Как сообщили в Государственной службе по борьбе с экономической преступностью УМВД РФ в Н-ской области, исчезновение денег обнаружили сотрудники частной торговой компании — владельца счета. В ходе безотлагательной проверки сотрудники ГСБЭП выяснили, что пропавшие денежные средства переведены на счет финансового учреждения в Москве. Однако оказалось, что деньги с этого счета уже обналичены. Сейчас сотрудники службы ищут как тех, кто перевел деньги, так и тех, кто снял их со счета в столице. В милиции не исключают, что это могут быть одни и те же лица. Подозреваемых по делу пока не установлено — его возбудили по признакам преступления».

Гораздо чаще происходят махинации с пластиковыми картами. Причем пропадают деньги не только у тех, кто обналичивает их через банкомат, но и с зарплатных карт, которые еще даже не успели побывать в употреблении! Вот какую историю рассказала сотрудница тюменского госучреждения Светлана:

— Наше предприятие подписало до- говор на обслуживание с одним из крупных банков с надежной репутацией. В то время банкоматов в городе было мало, а снимать деньги в чужом — в прямом смысле себе дороже: там снимали немалые проценты. Я, как человек аккуратный и внимательный, решила сначала взять распечатку — узнать, сколько денег поступило на мою карту. И заметила интересную вещь: в зарплатном квитке у меня была указана одна сумма, в банковской распечатке — другая, причем на 700 рублей меньше. Естественно, я возмутилась и пошла в банк разби- раться: почему я получила по карточке меньше, чем заработала. Чего я только там не наслушалась от банковских работников: «У вас высчитывают за кредит» (но у меня никакого кредита не было), «Вы не умеете пользоваться картой» (без комментариев), «У вас — не зарплатная карта, поэтому с вас снимают за обслуживание» (но я-то знала совершенно точно, что карта зарплатная и платит за ее обслуживание мое пред- приятие) и т. д. После долгих разбирательств передо мною извинились, а деньги на карту были возвращены. Но в следующем месяце ситуация повторилась — я недосчиталась уже 1 000 рублей. Опять были разборки, опять извинения. Так повторялось месяца четыре, пока я не догадалась попросить коллег по работе не снимать деньги сразу, а вначале узнавать начисленную сумму. Выяснилась интересная картина: оказывается, у каждого (!) сотрудника на карте недоставало от 50 до 2,5 тыс. рублей! Деньги регулярно пропадали со всех зарплатных карт предприятия! Конечно, мы пошли с квитками и распечатками к руководству нашей конторы. Поднялся изрядный шум, в котором банк не был заинтересован. На уровне руководства, вероятно, они обо всем договорились — и всем сотрудникам деньги на карты были возвращены.

Как не стать жертвой мошенников? В этом случае, ясно и ежу, налицо сговор сотрудников банка, и только бдительность Светланы и действия руководства помогли прервать преступный промысел. Дело не дошло до суда, поэтому резонанса не получило. Однако тем, кто получает зарплату на карту, хочется посоветовать проделывать ту же нехитрую операцию, что и Светлана: посмотреть, сколько денег вам переведено на карту, и сравнить с вашей зарплатой.

При этом не лишним будет выяснить, платит ли за обслуживание карты ваше предприятие или эти расходы ложатся на сотрудников (сейчас некоторые работодатели выбирают второй вариант). Еще несколько предупреждений владельцам «пластика» даем:

«Как выясняется, даже простое снятие наличных денег в банкомате может закончиться плачевно. Поэтому лучше заранее узнать о возможных уловках аферистов, чем в один прекранный день расстаться со своими деньгами. Назовем самые распространенные способы мошенничества с картами.

1. Зачастую мошенники используют устройства, которые, будучи установлены на банкомате, помогают им получить сведения о карточке. В свое время в Москве отметилась группа мошенников, которая устанавливала на клавиатуры специальные насадки, внешне повторяющие оригинальные кнопки. Владелец карты снимал деньги со счета без всяких проблем, но при этом поддельная клавиатура запоминала все нажатые клавиши, в том числе и ПИН-код. Совет: прежде чем снять деньги со счета, внимательно изучите клавиатуру незнакомого банкомата.

2. Другое устройство (англичане называют его lebanese loops) — это пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки. Их закладывают в щель банкомата. Хозяин кредитки пытается снять деньги, но банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы. К тому же из-за конструкции конверта вернуть карту не получается. В это время подходит злоумышленник и говорит, что буквально день назад с ним случилось то же самое! Чтобы вернуть карту, надо просто ввести ПИН-код и нажать два раза на сancel. Владелец карточки пробует, и, конечно же, ничего не получается. Он решает, что карточка осталась в банкомате, и уходит, дабы связаться с банком. Мошенник же спокойно достает кредитку вместе с конвертом при помощи не- хитрых подручных средств. ПИН-код он уже знает — владелец (теперь уже бывший) «пластика» сам его ввел в при- сутствии афериста. Вору остается только снять деньги со счета.

3. Технически сложно, но можно перехватить данные, которые банкомат отправляет в банк, дабы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету. Для этого мошенникам надо подключиться к соответствующему кабелю, не разрывая его, и считать необходимые данные. Учитывая, что в Интернете соответствующие инструкции легко обнаруживаются в свободном доступе, а технический прогресс не стоит на месте, можно утверждать: такой вариант будет встречаться все чаще.

4. Для того чтобы узнать ПИН-код, некоторые аферисты оставляют неподалеку миниатюрную видеокамеру. Сами же в это время находятся в ближайшем автомобиле с ноутбуком, на экране которого видны вводимые владельцем карты цифры. Совет: вводя ПИН-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой.

5. Дорогостоящий, но верный способ. Бывают случаи, когда мошенники ставят в людном месте свой собственный «банкомат». Он, правда, почему-то не работает, но кого этим удивишь? Естественно, никаких денег не выдает — зато успешно считывает с карточки все необходимые данные. А потом выясняется, что вы вчера уже сняли все деньги со счета и почему-то не хотите этого вспомнить!

6. В свое время мошенники из ОАЭ устанавливали в отверстия для кредиток специальные устройства, которые запоминали все данные о вставленной в банкомат карте. Злоумышленникам оставалось только подсмотреть ПИН-код — либо вышеописанными способами (первым или четвертым), либо банально подглядывая из-за плеча.

7. Здесь уже ничто не зависит от вашей внимательности, осторожности или предусмотрительности. Просто бывает, что в сговор с мошенниками вступают те люди, которым добраться до ваших кредиток и так очень просто, служащие банков, например. Это случается очень редко, но от таких случаев не застрахован никто». Берегитесь… родственников! Во всех банковских памятках и правилах пользования банковскими картами жирным шрифтом прописано главное, на что клиент должен обратить особое внимание — будь то зарплатный «пластик», кредитная карта или какая- либо еще. Главное и основное — не допустить, чтобы кто-то посторонний узнал ваш ПИН-код. Не храните ПИН- код вместе с картой, не записывайте ПИН-код на самой карте — неустанно взывают банки к своим клиентам.

Тем не менее практически ежедневно держатели карт являются в свои банки с претензиями. Что происходит с деньгами на счету, каков порядок предъявления претензий — с этими и другими вопросами я обратилась к старшему специалисту по работе с частными клиентами отдела розничного бизнеса одного из коммерческих банков Тюмени Марине Бабак:

— Начнем с главного. Какими путями могут пропасть деньги со счета клиента? — Здесь довольно много нюансов. Один из часто встречающихся на практике случаев — карта клиента попала в руки родственников.

— Да, но откуда они узнают ПИН-код? — Недавно у нас был случай. Пришла клиентка банка, у которой пропало с карты несколько тысяч рублей. В результате выяснилось, что она хранила карту дома, в шкафу, завернутой в бумажку, на которой был записан ПИН- код. Ее предприимчивый братец, будучи вхож в дом, забрал карту вместе с кодом, снял деньги, а потом спокойно положил карту на место.

— И кто в таком случае должен возвращать деньги на счет клиента? — Понятно, что не банк!

Если деньги сняты официально, через банкомат, третьими лицами, то вина лежит на владельце карты, и банк ничего возвращать не должен. У нас бывали случаи: узнав о пропаже денег со счета, люди прибегали в банк с жалобами, а потом выяснялось, что деньги сняли сыновья, которые знали, где хранится карта и сумели раздобыть ПИН-код, либо супруг. Или еще ситуация: муж оставил карту дома, уехал на Север, а жена тем временем сняла и потратила все деньги со счета.

Чаще всего к пропаже денег с карточного счета причастны родственники. Мы всегда предупреждаем клиентов, чтобы записывали ПИН-код в телефон, в записную книжку, но не на саму карту. Тем более в правилах банка четко прописано: «Не передавайте карту третьему лицу, в том числе родственникам, друзьям, коллегам и т. п. Пользование картой третьим лицом рассматривается банком как грубое нарушение правил».

— Какие еще ошибки клиенты допускают в обращении с картой? — Часто, получив карту, держатель забывает разорвать и выбросить конверт, в котором содержится ПИН-код. В этом случае не следует удивляться тому, куда делись деньги с вашего счета: как правило, именно дети — первые «подозреваемые» в снятии денег с маминой или папиной карты. Такие случаи происходят чуть ли не ежедневно.

— Каким образом еще могут пропасть деньги со счета? — Если вы рассчитываетесь картой, например в ресторане, то официанты часто уносят ее к терминалу. В принципе, никто не мешает недобросовестному работнику провести транзакцию дважды. Другое дело, что такие случаи единичны: своей репутацией дорожат и тюменские рестораны, и их сотрудники. Тем более что при пользовании SMS-услугой «Мобильный банк» клиент, как правило, в течение нескольких минут после совершения операции с его картой получает на свой телефон SMS-сообщение. В нем указывается время операции и сумма, снятая с его счета. Другое дело, что иногда, увы, SMS-сообщения приходят с опозданием, но это уже зависит от оператора сотовой связи. Чтоб свои денежки вернуть, проделать нужно долгий путь .

Если неприятность случилась и деньги все же пропали — нужно не впадать в панику, а немедленно начать действовать. Во‑первых — срочно заблокируйте счет, позвонив в ваш банк. Телефон круглосуточного оператора вы должны знать, как «Отче наш», говорят банковские работники: так вы предотвратите дальнейшее хищение денег с вашего счета. О том, как именно действовать дальше — рассказывает сайт www.rb.ru: «Если вы заметили, что с вашего счета пропали деньги, нужно написать заявление в банк. Служба безопасности банка проведет специальное расследование, чтобы выяснить, когда, где и каким образом пропали деньги. При этом вас вызовут для подробных письменных показаний и подачи заявления в милицию. В случае необходимости банк может попросить предоставить торговые и банкоматные чеки на все транзакции, поэтому копии платежных чеков необходимо хранить в течение одного года.

В особо сложных случаях банк может потребовать дополнительные документы. Например, если ваши деньги ушли через другую страну, то в качестве дополнительных доказательств вашей непричастности подойдут копия загранпаспорта и справка с места работы о том, что сотрудник не был в отпуске. Если в ходе расследования обнаружено, что клиент не виновен в том, что оспариваемая транзакция имела место, деньги зачисляются на его счет. В случае если ваши деньги ушли через терминал или банкомат неродного финучреждения, выяснение отношений двух банков, а соответственно и процедура возврата средств, иногда затягивается на 3 месяца. Хотя чаще всего банкиры разбираются друг с другом в течение 45 дней». Приятно сознавать, что год от года растет внимательность наших граждан в обращении со своими деньгами, а также повышается ответственность финансовых учреждений перед своими клиентами.

Вот несколько реальных историй со счастливым концом. Клиентка банка рассчитывалась в одном из тюменских супермаркетов картой. Произошел сбой в системе, и кассир провела операцию с картой еще раз. А потом покупательница выяснила, что деньги с ее счета были сняты дважды. Она написала претензию в магазин, и ей вернули деньги на карту. Ну и извинились, конечно.

Второй случай: клиент вносил деньги на баланс сотового телефона картой через банковский терминал. Сумма оплаты была довольно крупной — 2—3 тыс. рублей, но человек ошибся при наборе номера и ввел две последние цифры неправильно. Когда деньги на его мобильный не поступили, стал разбираться, обнаружил в квитанции неправильный номер и обратился в банк с претензией. Деньги были ему возвращены, правда, времени это заняло довольно много. Возвращал, понятно, не банк — вины банка здесь нет, а оператор сотовой связи. К счастью, номера, который незадачливый плательщик набрал по ошибке, не существовало.

В завершение темы — еще несколько вопросов Марине Бабак:

— Н а что еще следует обратить особое внимание владельцам пластиковых карт? — Сезон отпусков в разгаре. Держатели пластиковых карт должны быть особенно внимательны при нахождении за границей. Если у вас, упаси бог, умыкнули карту где-нибудь в Европе или в Азии — информация о проведенной транзакции может прийти на ваш мобильный с опозданием на полдня, а то и на день. Понятно, что в таком случае мошенники могут успеть обнулить ваш счет прежде, чем вы хватитесь пропажи. Поэтому, находясь на отдыхе, не теряйте бдительности!

— Н а какое время, по вашим наблюдениям, приходится «пик сезона» похищения денег с чужих счетов? — Однозначно — первые дни Нового года. Народ 10 дней гулял, веселился, соответственно, бдительность граждан была не на высоте — и этим немедленно воспользовались мошенники. Число обращений в банк в первые дни Нового года было значительно выше, чем обычно. Наплыв пострадавших был просто невероятный. Увы, как правило, банк ничем не может помочь, если гражданин допустил ситуацию, когда посторонние лица воспользовались его картой.

— Как вы думаете, откуда в этих случаях мошенники узнавали ПИН-код держателя карты? — А вы вспомните, что творилось у банкоматов в праздничные дни. Очереди доходили до двух десятков человек, некоторые люди — в нетрезвом состоянии. В этой толчее и суматохе немало жуликов стояло в тех же очередях. Что стоило им подсмотреть ПИН-код, который человек набирал, будучи навеселе, а затем последовать за ним и просто выкрасть карту!

— По традиции, ваши пожелания читателям — Будьте внимательны в обращении со своими деньгами. Контролируйте их приход и расход, обязательно установите на своем телефоне услугу «Мобильный банк» — стольким людям она сберегла деньги, а милиции помогла «вычислить» мошенников. Внимательно читайте договор с банком, изучите памятку по обращению с пластиковой картой. Также хочется вам пожелать провести отпуск так, чтобы отдохнуть от повседневных забот и делать только то, что вам хочется! И пусть на вашем счету в банке всегда будет кругленькая сумма.

Марианна Тютюник

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту