Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

Забытая теория: свободные деньги

18.10.2017
230
0

В своей рождественской проповеди Местоблюститель Патриаршего Престола митрополит Смоленский и Калининградский Кирилл (теперь Патриарх Московский и всея Руси) напомнил о том, что благосостояние должно являться результатом труда, а не финансовых схем. И действительно, по сути, христианство и ислам впрямую запрещают тот вид деятельности, на котором строится современная экономика и который, по мнению многих экспертов, привел к мировому финансовому кризису. Нетрудно догадаться, что речь идет о довольно древнем экономическом явлении — ростовщичестве — предоставлении денежной ссуды под процент. Но что можно противопоставить давно привычной для нас системе кредитов и вкладов?

Проценты и инфляция

Проценты, которые мы вынуждены выплачивать по кредитам, и даже те проценты, которые мы получаем как доход от банковских вкладов, приводят к экспоненциальному росту капитала — нашего или принадлежащего банку. Чтобы увидеть бесперспективность приумножения средств по экспоненте, достаточно примера, приведенного Маргрит Кеннеди в книге «Деньги без процентов и инфляции»: «Если бы кто-нибудь вложил капитал в размере 1 пенни в год Рождества Христова с 4% годовых, то в 1750 году на вырученные деньги он смог бы купить золотой шар весом с Землю. В 1990 году он имел бы уже эквивалент 8 190 таких шаров. При 5% годовых он смог бы купить такой шар еще в 1403 году, а в 1990 году покупательная способность денег была бы равна 2200 млрд шаров из золота весом с Землю».

Глоссарий

ЭКСПОНЕНЦИАЛЬНЫЙ РОСТ — экстенсивный (количественный) рост чего-либо, имеющий предел своего развития. Это объясняется тем, что при Э. р. в каждую следующую единицу времени достигнутая прежде величина удваивается, что приводит к внезапному прекращению роста из-за сопротивления среды. (Толковый словарь обществоведческих терминов, Н. Е. Яценко)

«В некоторых странах мира люди, осознавшие положение вещей, стараются стряхнуть с себя ростовщическое ярмо. Они организуются в общества, подобные сберегательным кассам, где они могут делать вклады и брать займы без процентов, а также распространять информацию о губительном влиянии процентной системы на общество». Маргрит Кеннеди,

«Деньги без процентов и инфляции» Понятно, что суммы получаются нереальные. А ведь некоторые семейные капиталы хранятся в банках столетиями. При этом для того, чтобы удвоить сумму счета, открытого под 6%, понадобится всего 12 лет. Современные же банки предлагают гораздо более высокие проценты по вкладам. Где же взять такую огромную денежную массу? Ответ на поверхности — спасти систему от краха способны только списание долгов и инфляция. Но систему-то они, может, и спасают (хоть и не всегда), а обычных людей — разоряют. Тем не менее, существует множество экономических теорий, позволяющих построить финансовый оборот таким образом, чтобы избежать возникновения ничем не обеспеченных кредитных денег. Об одной из них мы и расскажем.

Плата за деньги

Немецкий предприниматель, экономист Йохан Сильвио Гезелл (Johann Silvio Gesell) в 1916 году опубликовал труд «Свободное государство и свободные деньги как путь к естественному экономическому порядку», который поначалу не был воспринят всерьез теоретиками от экономики. Однако уже в 1930 году ученые пересмотрели отношение к теории свободных денег. Более того, она даже была воплощена на практике. Итак, в чем же рецепт немецкого экономиста? Рассуждая о бесперспективности современной системы денежных отношений, Гезелл опирался на природу и историю денег — всеобщего обменного эквивалента. По его мнению, деньги перестали выполнять свою изначальную функцию помощи в обмене разнообразными товарами, поскольку обладали одним неоспоримым преимуществом перед всей остальной продукцией. Они… не портились и не устаревали. Так, например, молочник должен успеть продать молоко, пока оно не скисло, завод — реализовать выпускаемые детали, пока не придумали более современные. Устаревает все, даже идеи и научные открытия. А значит, любая продукция обречена на товарооборот. И чем быстрее он будет, тем это выгоднее всем участникам процесса. Деньги же представляют собой идеальный товар — не портящийся и не устаревающий. Их можно хранить столько, сколько потребуется. Более того, кредитная система предполагает, что деньги могут еще и приумножаться, причем — сами по себе, без всяких усилий. И если картошку нужно посадить, вырастить, выкопать, оттранспортировать на рынок и продать, то деньги достаточно положить в банк, где они и будут производить все новые и новые деньги. Кроме того, если за хранение картошки нужно платить (аренда склада, зарплата сторожа и т. д.), то за хранение денег платят их обладателю.

«По оценкам Международного банка реконструкции и развития, сумма денежных операций в мировом масштабе в 15—20 раз превышает ту сумму, которая практически необходима для ведения торговли, то есть для товарообмена». Маргрит Кеннеди

Все это сделало их самым привлекательным из возможных товаров и способствовало тому, что деньги стали изыматься из процесса обмена в пользу… кредитования. Мало того, что это привело к неприятной ситуации (потерянная процентная прибыль, которая могла быть получена, если бы деньги лежали в банке, закладывается в стоимость товаров, вынуждая нас переплачивать иногда и вдвое), это вообще пагубно сказалось на производстве, которому необходим быстрый денежный оборот. Инфляция помогает вернуть деньги со счетов, но далеко не все. Кроме того, деньги лишаются своей главной привлекательности — стабильной цены, позволяющей осуществлять беспрепятственный обмен товарами.

«Сильвио Гезелл (…) заметил, что иногда его товары продавались быстро и за хорошую цену, а в другое время продавались медленно, с тенденцией к снижению цен. Он начал размышлять об этом и искать причины такого хода событий и быстро понял, что такие подъемы и спады мало зависят от спроса на его товары или их качества, а почти исключительно — от цены денег на денежном рынке». Маргрит Кеннеди

Справка

Йоханан Сильвио Гезелл (нем. Johann Silvio Gesell; 17 марта 1862, Санкт-Вит, ныне в Бельгии — 11 марта 1930, Ораниенбург, Германия) — немецкий предприниматель, экономист, автор учения о «свободной экономике» (от нем. Freiwirtschaft) wikipedia

Сильвио Гезелл решил вернуть деньгам свойства, уравнивающие их с обычным товаром, то есть превращающие их в портящийся продукт. В 1890 году он предложил ввести так называемые «марочные сертификаты» — то есть сделать деньги государственной услугой, за пользование которой нужно платить. Зачем это необходимо? Вернемся к картошке. Вам требуется отвезти ее на рынок, чтобы продать, вы берете в аренду автомобиль. Если вы — рачительный хозяин, то постараетесь сделать все как можно быстрее — отвезти продукцию, разгрузить, вернуть машину владельцу. Ведь за простой техники вам придется платить. Если же такую схему распространить и на деньги, их оборот вполне предсказуемо ускорится, что, в свою очередь, приведет к росту экономики.

Эксперименты

Впервые марочные деньги опробовали в 1932 году в небольшом австрийском городке Вергль. По решению бургомистра в городке ввели в обращение 5 тыс. «свободных шиллингов» (обеспеченных банковским вкладом соответствующего размера), которые отличались от обычных денег тем, что за их использование нужно было платить 12% годовых, то есть 1% в последний день каждого месяца. Уплата происходила следующим образом: последний владелец купюры должен был наклеить на нее марку, стоимостью в 1% от номинала, иначе с начала следующего месяца купюра переставала быть действительной. Таким образом, все стремились избавиться от «свободных шиллингов» до конца оплаченного периода.

Дело дошло до того, что даже налоги в городе стали платить вовремя, а то и с опережением, лишь бы не наклеивать марки. В итоге, в течение года «свободные шиллинги» обращались более чем в 2 раза быстрее обыкновенных денег. За это время безработица в городе снизилась на 25% (и это тогда, когда в остальных городах Австрии она только возросла), появились новые улицы, парки, мосты, была расширена сеть канализации, началось строительство горнолыжного курорта. Подобный же опыт был проведен в баварском шахтерском городке Шваненкирхен, где тоже наблюдался высокий уровень безработицы — почти все население существовало на государственные пособия.

Однако уже спустя несколько месяцев после введения «свободных денег» городок расцвел буквально на глазах, а долги были погашены. В эксперимент включились и некоторые города Соединенных Штатов Америки. Почему же не произошло экономического чуда и до нас дошли лишь воспоминания о многообещающих экспериментах, так и не ставших повсеместной практикой? Ответом служит ситуация с начавшим богатеть Верглем. Как только газеты стали писать о процветании заштатного городка, около 300 населенных пунктов Австрии выразили желание присоединиться к эксперименту. Но… против выступил Национальный банк Австрии, запретивший эмиссию собственных валют. Эксперимент был свернут.

По данным Маргрит Кеннеди, несмотря на то, что спор длился очень долго и рассматривался даже в высших судебных инстанциях Австрии, ни Верглю, ни другим европейским общинам не удалось повторить этот опыт. Подобный финал ждал и другие попытки введения «свободных денег». Что ж, банкиров понять можно — каждому хочется сохранить свои позиции.

Альтернативы

Но, может быть, у «свободных денег» и так не было будущего? Все мы знаем примеры того, что какая-либо работающая идея дает сбой, как только дело доходит до глобального применения. Однако экономисты, исследовавшие труды Гезелла, утверждают, что, в общем-то, немецкий теоретик ничего нового не изобрел. Еще в Древнем Египте существовали подобные схемы, применялись они и в средние века — в форме денежных обменов, когда раз в несколько лет одни монеты заменялись другими, но в меньшем количестве (к примеру, 4:3). У противников теории есть и еще одно возражение: делать накопления все- таки необходимо. Ведь большинство работоспособных граждан не могут позволить себе купить машину или, скажем, квартиру с одной зарплаты.

И как обеспечивать пенсионные выплаты? Однако неразрешимых ситуаций не бывает, и Гезелл справедливо указывал на то, что для накопления существуют специальные инструменты — ценные бумаги, свободные от демереджа (платы за простой). О жизнеспособности теории «свободных денег» говорит и то, что попытки применить ее в том или ином виде совершаются и в наше время. Так, например, ни для кого не секрет, что даже в Москве существуют общности, использующие так называемый time-банкинг, идея которого возникла в 1986 году. Эта система является, по сути, возвращением к натуральному обмену. Принцип действия напоминает советские трудодни. За выполненную работу участник проекта получает time-деньги, которые может обменять на услуги или товары других членов сообщества. Система успешно применялась и применяется, в том числе, в Японии и США, где, как мы знаем, деньгами не разбрасываются.

Критики time-банкинга справедливо замечают, что эта система работает только в общинах, все члены которой работоспособны. За бортом остаются инвалиды, пенсионеры и зачастую люди искусства и науки, ведь продукт их труда не зависит напрямую от потраченного на работу времени.

Одной из крупнейших ныне действующих альтернативных систем, близких по сути к теории «свободных денег», является Wirtschaftsring- Genossenschaft (WIR) — Швейцарский экономический круг, в состав которого входит 62 тыс. представителей малого и среднего бизнеса. WIR был основан в 1934 году бизнесменами Вернером Циммерманном и Полом Енцем в результате нехватки валюты после краха фондового рынка 1929 года. Энтузиасты вдохновлялись трудами Гезелла, однако, решили отказаться от «свободных денег» в чистом виде. В самом начале действия Круга в него входило всего лишь 16 участников, а теперь его ежегодный оборот составляет около 1,65 млрд швейцарских франков в год (по состоянию на 2004 год), а в 2005 году собственная валюта WIR — CHW — выражалась в денежной массе, эквивалентной 839 млн швейцарских франков. Эксперты допускают возможность того, что существование WIR помогает сохранению стабильности экономики Альпийской республики. «…

Большинству людей действительно очень трудно понять, почему деньги лучше обложить «платой», чем допускать оплату процентов. Это также трудно понять, как то, что Солнце не вращается вокруг Земли, а Земля — вокруг Солнца. Мы понимаем, что это так, но нам очень трудно это себе представить». Маргрит Кеннеди

К сожалению, несмотря на то, что разразившийся в прошлом году мировой финансовый кризис заставляет исследователей рассуждать об альтернативах существующему царству кредитов, ожидать революций вроде введения «свободных денег» пока не приходится. И дело не только в нежелании национальных банков уступать кому-либо монополию на эмиссию валюты и крахе кредитной системы, которая приносит огромный доход тем, кто оказался на верхушке пирамиды. Дело в том, что подобное нововведение влечет за собой земельную и иные реформы, а также, самое сложное — перестройку сознания всех участников товарно-денежного обмена, в том числе и простых обывателей. Вопрос в том, готовы ли мы к этому?

 

Полина ТОКУБАЕВА  (2009 год)

 

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту