Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

Как достичь финансовой независимости.

25.11.2017
493
0

Все мы хотим жить с комфортом и не считать денег, но их почему-то всегда не хватает. Куда уходят деньги и как достичь желаемого финансового состояния? Что нужно изменить в жизни, чтобы приблизиться к своей мечте? Предлагаем несколько простых советов, которые реально помогут обрести финансовую независимость.

Знать, куда идти

Стремление к улучшению своего жизненного пространства естественно для человека. Не нужно стесняться своего желания стать богатым. Деньги в данном случае - не цель, а средство достижения мечты. К сожалению, советское время с его показным пренебрежением к материальным ценностям наложило на нас свой отпечаток. Многие просто не могут признаться себе и окружающим, что хотят жить в достатке, с комфортом, хотят быть уверенными в завтрашнем дне. Достичь финансовой независимости в современных условиях вполне возможно, но требуется приложить определенные усилия. Во-первых, нужно четко определить свою финансовую цель. Что это будет — новый автомобиль, коттедж, регулярные путешествия в экзотические страны, свой бизнес или все это вместе — решать вам, самое главное, чтобы была определена конечная цель. Краткосрочная или долгосрочная, скромная или амбициозная — не имеет значения. Когда спортсмен начинает забег на длинную дистанцию, он точно знает финишную черту своей гонки, ведь бежать бесконечно невозможно. Так и здесь — ради чего каждый день работать, если вы даже не знаете, сколько вам нужно, чтобы зажить по-настоящему богатой жизнью?

«Тот, кто говорит, что за деньги счастья не купишь, просто не знает, где оно продается». Бо Дерек

Во-вторых, когда вы определитесь с целью, необходимо составить таблицу под названием «Мой финансовый план» со следующими колонками: «Мои достижения» (все ваши финансовые активы, выраженные в недвижимости, сбережениях и т.д.) и «Мои финансовые цели». Если целей несколько, распределите их по приоритетам. Каждая строка в таблице должна иметь денежный эквивалент. Например, если вы хотите купить коттедж, узнайте его стоимость в различных районах города, выберите для себя оптимальный вариант (как если бы покупали сейчас) и запишите сумму в соответствующую строку.

Если хотите купить новый автомобиль, узнайте стоимость автомобилей в различной комплектации, может быть, условия автокредитования. В итоге ваша финансовая цель приобретет конкретные очертания. Конечно, вы можете изменить ее в любой момент: например, через год захотите открыть свое дело, и покупка коттеджа отойдет на второй план.

Не забывайте периодически просматривать записи и вносить своевременные коррективы. Знание того, к чему стремитесь, будет определять ваш выбор в той или иной жизненной ситуации и постепенно приведет к желаемому результату. Популярные психологи советуют для достижения большего эффекта визуализировать свою цель — повесить на видное место фотографию желаемого предмета. Каждый день картинка будет напоминать о цели, и, принимая те или иные решения, вы будете неосознанно ориентироваться на нее, а когда подвернется удачный случай, не упустите шанс достичь цели быстрее. Если не верите, что это помогает, повесьте картинку на холодильник или зеркало в эстетических целях, а подсознание тем временем уже начнет работать. Сопоставив желаемое с действительным, определив разницу, далее ищите пути достижения цели. Хотите жить за городом, но на свой дом не хватает средств? Возьмите долгосрочный кредит. Не хватает уровня зарплаты? Ищите со- заемщиков, дополнительные источники доходов и т.д.

Вы отдыхаете, деньги работают

Деньги должны работать — это знают все, но не каждый этим пользуется. У кого-то свободные деньги так и остаются на зарплатной карте, кто-то старается их быстро потратить, чтобы не дать шанса инфляции. Хорошо, если вы хотя бы часть доходов переводите на депозит, нивелируя инфляционные потери. По результатам опроса, проведенного ВЦИОМ совместно с Национальным агентством финансовых исследований в декабре 2007 года, около половины опрошенных россиян тратят все деньги на текущие расходы . Только 15% респондентов регулярно откладывают средства. На самом деле, деньги можно использовать с большей отдачей. При этом следует отличать сбережения (накопление денег) от инвестиций (вложения денег с целью их преумножения).

По словам доктора философии Лоис П. Франкел, автора книги «Хорошие девочки не становятся богатыми», женщины предпочитают копить, а вот мужчины гораздо чаще вкладывают деньги, чтобы заработать еще больше — и правильно делают.

Определите сумму или процент от доходов, которую вы готовы потратить на инвестиции безболезненно для своего бюджета, например 10-20%. В идеале доля накоплений в структуре расходов должна составлять 20%. В таблице приведены расходы обычного человека: как он мог бы тратить деньги и как обычно делает. В третьей колонке запишите свои расходы и сравните с предыдущими данными. Подумайте, может быть, вы вполне потянете кредит на собственную квартиру, чем бесконечно платить арендную плату. Далее диверсифицируйте свои риски — разделите сумму, направленную на инвестиции, на группы с различным уровнем риска. Часть средств вложите в высокорискованные инструменты (акции, ПИФы акций) или в спекулятивные операции на бирже. Часть средств разместите в более надежные банковские депозиты, государственные ценные бумаги. Постепенно увеличивайте размер вложений. Как только инвестирование войдет в привычку и вы увидите реальные результаты, вкладывать большие суммы денег станет легче. За границей востребованы услуги персонального финансового консультанта, который, учитывая доход клиента, накопления и готовность к риску, посоветует, куда лучше вложить деньги.

В России имеет смысл обратиться в компанию по финансовому консалтингу с достаточно крупной суммой, иначе всю прибыль съедят проценты за услуги. Процесс инвестирования можно сделать «незаметным». Для этого необходимо завести персональный счет (депозитный, паевой или любой другой, приносящий доход с приемлемым уровнем риска) и ежемесячно переводить на него определенную сумму. Вы даже не заметите изъятия этой суммы, а деньги тем временем начнут работать. В конце года эти средства помогут вам съездить отдохнуть или купить что-то серьезное.

В многочисленных зарубежных пособиях о том, как разбогатеть, авторы советуют регулярно перечислять определенную сумму на сберегательный счет и не снимать их до пенсионного возраста. По идее, эти средства должны помочь достойно встретить старость. Конечно, с европейским уровнем инфляции, который не превышает 3-4%, и стабильностью экономики можно строить далеко идущие планы, но только не в российских условиях. Единственный способ для россиян увеличить размер своей будущей пенсии — это перевести ее часть на счета аккредитованной государством управляющей компании, но и здесь уровень доходности не гарантирован.

Отличать дебет от кредита

Рыночная экономика со своими правилами вошла в нашу жизнь относительно недавно, и привычка разбираться в финансовых вопросах у россиян только начинает формироваться. Быть финансово грамотным необходимо не только для того, чтобы заработать деньги, но и чтобы их не потерять. К примеру, вы хотите взять кредит — допустим, на автомобиль. Перед подписанием договора внимательно его прочитайте. Если вы финансово подкованы, то уже на предварительном этапе сможете обнаружить «подводные камни», например, обязательную ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1%. Посчитаем — получается 12% годовых плюсом к обычной процентной ставке! Понятно, что регулярно изучать финансовые основы — сомнительное удовольствие, в жизни есть куда более приятные занятия. Но вы должны делать это не потому, что вам нравится, а потому что так нужно. Выделите в своем расписании, например, час в неделю, который будете использовать для улучшения своих бизнес-знаний.

Уже после нескольких недель таких усилий никакие «МММ» вам не страшны! Вот несколько способов приобретения финансовых знаний: — регулярно посещайте мастер-классы финансовых компаний по вложению средств, семинары по обучению основам игры на бирже, специальные курсы для предпринимателей (большинство из них бесплатные); — читайте еженедельно хотя бы две-три статьи о вложении средств в российских и региональных деловых журналах , а еще лучше подписаться на газету или журнал сразу на полгода-год, тогда вам просто придется их читать; — добавьте в «Избранное» своего браузера две-три ссылки на полезные финансовые порталы и в свободное время посещайте их; — собираясь на работу или пока стоите в пробке (со свежей головой и рабочим настроем) слушайте бизнес-передачи; — периодически общайтесь со знакомыми, компетентными в финансовых вопросах, на темы инвестирования средств; — купите хороший финансовый словарь и в случае необходимости обращайтесь к нему.

Куда уходят деньги

Скорее всего, вы имеете примерное представление, сколько денег у вас уходит на продукты, квартиру, телефон. К сожалению, сколько бы вы ни получали — 500 долларов или 5 тысяч — все равно к концу месяца залезаете в «овердрафт» — банковский термин, обозначающий превышение расходов над доходами. Да, цены постоянно растут, но, может быть, основная причина в том, что вы нерационально тратите свои деньги? Чтобы понять причину этого явления, выделите время (около часа в месяц) для составления своего бюджета. Некоторые думают, что формирование ежемесячного отчета о доходах и расходах загоняет их в определенные рамки, на самом деле, оно освобождает от чувства вины. К составлению бюджета нужно относиться не как к ограничению, а как к плану, который поможет разобраться в том, как вы тратите свои деньги, и избежать ненужных расходов. После подведения итогов месяца вы точно будете знать, сколько денег уходит на обязательные статьи — квартиру, транспорт, еду, телефон, одежду, сколько — на непредвиденные расходы или покупки, сделанные под влиянием эмоций (об этом речь пойдет ниже), а сколько останется. Из этих средств определенную часть необходимо направить на инвестиции, а то, что останется (будем оптимистами, что-то все-таки должно остаться), без угрызений совести можно потратить на себя. Постепенно контроль за средствами войдет в полезную привычку

Не думайте, что составление ежемесячного бюджета доходов и расходов загоняет в определенные рамки, на самом деле, оно освободит вас от чувства вины.

Чтобы максимально упростить процесс составления бюджета, скачайте в Интернете любую программу для учета домашних финансов, среди которых есть и бесплатные. В конце месяца садитесь за компьютер и занесите данные с собранных чеков, квитанций и выписок в программу. Наглядные графики сделают процесс не таким скучным. После анализа доходов, расходов и разницы между ними станет понятно, в чем заключается причина постоянной нехватки средств. Составление семейного бюджета поможет выявить суммы основных статей расходов, которых избежать нельзя, и необязательных статей. Не забывайте сверять текущие расходы со стратегическими целями. Если вы собираетесь купить себе автомобиль, не лучше ли перестать тратить деньги на бесконечные компьютерные диски, бесполезные глянцевые журналы, очередной топовый блокбастер и т. д. (список можно продолжать до бесконечности).

Зачем нам ненужные вещи

Один из руководителей американской маркетинговой компании Пэм Данцингер в интервью CNN сказала, что сегодня на такие предметы первой необходимости, как еда, одежда, дом, потребители тратят пропорционально меньше денег, чем полвека назад. Все больше и больше средств они расходуют на необязательные товары, к покупке которых их подталкивают эмоции, желания и реклама, разработанная специалистами с учетом особых психологических приемов.

Мы действительно разучились различать потребности и желания. Большая часть наших покупок относится к эмоциональным, сделанным под влиянием депрессии или плохого настроения. Один из популярных российских психологов Андрей Курпатов пишет о том, что мы даже не пользуемся вещами, которые приобретаем: например, купили книгу и поставили на полку, приобрели новый диск, немного послушали, а дальше он пылится вместе с остальными ненужными вещами. Через несколько лет все это перемещается на балкон, а оттуда на дачу. А ведь мы упорно трудились, чтобы купить все эти вещи.

Один совет — подумайте, сколько часов своего труда вам пришлось потратить на то, чтобы купить эту вещь, действительно ли она вам необходима? Если, по вашему мнению, она того стоит, то покупайте. Это не значит, что вы должны отказываться от покупок, просто нужно делать их осмысленно. Как же удержаться от приобретения ненужных вещей?

Если покупка крупная, возьмите паузу, подумайте о ее необходимости. Иногда такого тайм-аута хватает, чтобы разорвать эмоциональную связь с покупкой или осознать ненужность приглянувшейся вещи. Узнайте, нельзя ли купить такую же, но дешевле (в оптовых магазинах, в соседнем городе, через знакомых). Или, может быть, стоит подождать периода сезонных распродаж. Пообщайтесь со знакомым, который уже покупал что-то подобное, возможно, его советы помогут вам сделать покупку с большей выгодой или предостеречь от ошибки.

Составляйте списки необходимых продуктов (вещей) перед походом по магазинам. Стоя в очереди перед кассой, подумайте, все ли набранное в корзину вам реально нужно? Психологи утверждают, что только три из десяти покупок совершаются по заранее намеченному плану, тогда как больше половины вещей мы покупаем в порыве. Будьте осторожнее с шопингом в кредит, обязательно посчитайте реальную сумму товара с учетом процентов и всех комиссий (тут пригодятся приобретенные финансовые знания). Регулярно анализируйте выписки со своего счета и следите за транзакциями, осуществляемыми через банкомат.

В банкомате мы постоянно снимаем небольшие суммы, которые через некоторое время накапливаются. Вместо того чтобы постоянно бегать к этому прожорливому агрегату, подсчитайте, сколько вам нужно денег, например, на рабочую неделю или выходные. Снимите ровно эту сумму и до следующей недели запретите себе приближаться к банкомату. Кстати, один из полезных методов быстро научиться различать потребности и желания — это взять крупный кредит, например, на покупку квартиры, что в условиях растущей инфляции и цен на недвижимость очень выгодно.

Еще один совет — если можно не тратить деньги, не делайте этого. Не забывайте о налоговом вычете при покупке квартиры, о компенсации подоходного налога при получении образования, льготах при покупке лекарств. В некоторых компаниях организации оплачивают расходы сотрудников на бензин и телефонные переговоры, в госорганизациях выделяют путевки по льготным ценам, оплачивают ж/д проезд. Узнайте, какие льготы положены вам. Регулярно просматривайте графики проведения корпоративных тренингов и семинаров.

Если вы работаете в небольшой компании, где курсы не являются обязательной частью корпоративной культуры, не стесняйтесь попросить работодателя оплатить ваше обучение. Объясните ему, что сможете работать намного эффективнее, получив новые знания и навыки. И еще совет — расходуйте свое время осознанно. Время отличается от денег только тем, что оно невосполнимо. Чтобы научиться эффективно распоряжаться своим временем, изучите основные правила тайм-менеджмента  

Берегите себя

В бесконечной работе, гонке за вещами, карьерными устремлениями мы часто забываем о себе. Когда вы последний раз отдыхали?.. ходили в бассейн?... проходили курс массажа?.. были у стоматолога? Почему мы всегда находим время для проведения регулярного техобслуживания своего автомобиля? Потому что, если он сломается, нам же выйдет дороже. Но ведь то же самое происходит с организмом здоровье не бесконечно. Для нас почему-то характерно беспечное отношение к своему основному активу — самому себе.

Почему мы всегда находим время для проведения регулярного техобслуживания своего автомобиля, а сами уже года три не были на море?

Отказавшись от отпуска, вы карьеру не сделаете. Считайте ежегодный отдых на море, в горах или еще где-то неприкосновенным временем. Ничто не должно заставить вас отменить его. Психологи советуют отдыхать вдали от дома, телефона, телевизора и прочих прелестей цивилизации. Если не хватает средств, ищите более экономный вариант.

Позаботьтесь о проведении отпуска заранее: продлите загранпаспорт, узнайте срок изготовления визы в страну, куда соберетесь поехать. Кстати, и тут можно существенно сэкономить, например, поехать по горящей путевке (если, конечно, у вас четко не определено время отпуска, потому что такие предложения выставляются примерно за неделю).

Купите абонемент на месяц в спортзал или бассейн с неограниченным количеством посещений в любое время. Возьмите за правило ежегодно проходить общий медицинский осмотр. Найдите себе любимое занятие (фотография, живопись, кулинария), которое поможет вам восстанавливать душевные и физические силы.

Запишитесь в «группу по интересам», чтобы найти себе единомышленников. За границей расходы на страхование занимают значительную часть личного бюджета. Мы же еще не привыкли платить деньги только за вероятность.

Подумайте о приобретении полиса страхования от нетрудоспособности, ведь серьезная болезнь или утрата трудоспособности могут означать финансовую катастрофу. Конечно, родители, супруги или родственники всегда помогут, но не проще ли застраховаться и быть спокойным за свое финансовое положение в критических ситуациях?

Конечно, если вы можете позволить себе долгое время не работать и поддерживать привычный образ жизни, помогать семье и ухаживать за домом, такой полис вам не нужен. Чтобы быть и чувствовать себя защищенным, отложите деньги на расходы в непредвиденных ситуациях. У вас должен быть резерв, покрывающий домашние расходы как минимум на шесть месяцев вперед, который можно в случае необходимости беспрепятственно превратить в наличные деньги, например, на счете «до востребования».

Прочитав статью, можно подумать, что все вышеперечисленные способы — составление бюджета, финансового плана, обязательное инвестирование средств, а также экономия на покупке ненужных вещей — ограничивают вас в тратах и дарят не долгожданную финансовую свободу, а загоняют в определенные рамки, заставляют экономить на всем. Но как только вы начнете применять эти правила на практике, то увидите, как ваша финансовая мечта (свой дом, автомобиль, путешествия, собственный бизнес или еще что-то) становится реальной и приближается намного быстрее, чем раньше.

Как удержаться от ненужных покупок:

— составляйте список необходимых товаров перед походом в магазин;

— дождитесь сезонной распродажи;

— покупайте вещи в кредит лишь в крайних случаях;

— перед крупными приобретениями возьмите тайм-аут.


Евгения Винт


 

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту