Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

Как обеспечить себе достойную старость?

21.11.2017
376
0

Пока мы с вами находимся в трудоспособном возрасте и в состоянии заработать себе на жизнь — по большей части не задумываемся, что будет, когда мы перейдем определенный возрастной рубеж и станем российскими пенсионерами. Сейчас в стране 39 млн пенсионеров, и жизнь их вряд ли можно назвать безбедной. Далеко не всем помогают дети и внуки, а прожить на 3 тысячи рублей «с хвостиком» — значит, отказывать себе практически во всем, кроме самой дешевой еды. А ведь нужно платить и за «коммуналку», покупать лекарства и много что еще… Что делать, чтобы избежать печальной судьбы наших бабушек и дедушек? Как обеспечить себе достойную жизнь по окончании трудового периода?

Перспектива ни кого не радует… Надо отметить, что в рядах российских (и в том числе тюменских) тружеников наблюдается практически всеобщая поразительная беспечность, когда речь заходит о перспективах жизни на пенсии через 20-30 лет. Вот что отвечают тюменцы на вопрос о том, на какие средства они собираются существовать в преклонном возрасте.

Мария, 28 лет, сотрудница страховой компании:

– До пенсии мне, слава Богу, еще далеко. Надеюсь, что за долгую жизнь я смогу заработать достаточно денег, чтобы сделать какие-то накопления — например в негосударственных пенсионных фондах, в банках и т.д.

Сергей, 34 года, ведущий массовых мероприятий, праздников:

– Мне почему-то кажется, что я до пенсии не доживу. Да и зачем «заморачиваться» еще и этим, когда мы не знаем, что будет с нами завтра? Сейчас у меня период активной работы, а в конце лета я планирую ехать в отпуск за границу. Сейчас я думаю о том, как побольше заработать на отпуск, а пенсия — это где-то призрачно далеко!

Галина Андреевна, 30 лет, преподаватель:

– Конечно, на нынешнюю пенсию нормально жить невозможно — разве только на хлебе и воде. Надеюсь, что дача по-прежнему будет обеспечивать мою семью свежими овощами и фруктами, а еще мы с братом договорились, что, выйдя на пенсию, вместе будем сдавать мамину квартиру, а доход делить пополам. Так и будем жить.

Ирина Сергеевна, 42 года, продавец:

– Я думаю, что к тому моменту, когда я выйду на пенсию, что-то в стране поменяется к лучшему. Да и детей я вырастила хороших, трудолюбивых — уж, наверное, будут родителям помогать, в том числе и материально. Но это будет, надеюсь, нескоро. А пока есть силы и здоровье — буду работать. Знаю много примеров, как здоровые люди выходили на пенсию и начинали болеть — наверное, от скуки или осознания своей ненужности.

Александр Викторович, 35 лет, предприниматель:

– Все мы знаем, что отношение к пенсионерам у нас в стране далеко от совершенства. Поэтому я заранее подумал о том, как буду жить на пенсии. Во-первых, стариться хочу не в России и уж точно не в Тюмени, где пожилого человека и обхамить могут, и ограбить, и что похуже. Я уже купил квартирку в маленькой тихой стране, где жизнь недорогая, а климат мягкий и теплый. И вложения кое-какие делаю регулярно, так что на пенсии голодать не буду.

Впору вспомнить крылатое изречение «Спасение утопающих — дело рук самих утопающих». Иными словами, хочешь вести на пенсии привычный образ жизни — позаботься об этом заранее. Хотя бы так, как это сделал Александр Викторович — путем накопления и инвестирования средств. А уж куда их инвестировать, следует спрашивать финансовых консультантов и т. д. В конце концов, почему бы не завести валютный депозит в надежном банке и несколько раз в год складывать на свой счет не рубли, а, скажем, евро, которые в последние годы радуют своих обладателей небольшим, но постоянным ростом. В самом деле, надежды на то, что через несколько лет размеры пенсий в России станут таковы, что на них можно будет сносно существовать, не питаясь овсянкой и хлебом, а ездить по стране, гостить у родных и сажать огурцы на даче исключительно для удовольствия, призрачны и туманны, как Летучий Голландец — а, скорее всего, столь же и нереальны.

Согласно информации, размещенной на сайте www.ifvremya.ru (данные на 2002 год), «в настоящее время минимальный размер оплаты труда в РФ составляет 450 рублей. Минимальный размер пенсии — 766 руб., средний — 1 417 руб., а максимальный — 1 734 рубля. Кроме того, более 1 млн россиян получают по две государственные пенсии и у них максимальный размер начислений превышает 3,5 тыс. рублей».

Пенсии у нас и «за бугром»

Конечно, цифры почти шестилетней давности сейчас способны вызвать улыбку, но кто сказал, что пенсионеры стали жить лучше? Да, пенсии неуклонно повышают (с 2002 года индексации проводились регулярно), но ведь инфляцию тоже никто не отменял! А темпы роста инфляции опережают принятие законов о повышении пенсий и пособий, поэтому многие россияне свыклись с мыслью, что последние годы жизни им придется доживать в крайне стесненных материальных условиях.

По данным Росстата, в среднем по стране пенсия сейчас составляет 3 084 рубля, или 24,7% от получаемой пенсионерами зарплаты в трудоспособном возрасте. Причем многие эксперты обращают внимание на то, что население страны стареет, и к 2020 году, по некоторым прогнозам, эта сумма может уменьшиться до 18%. А призывам накопить на пенсию самостоятельно вняли, по данным того же Росстата, не больше 10% наших сограждан, которые решились доверить свои сбережения негосударственным пенсионным фондам. Лично меня не вдохновляет перспектива жизни на 3-4 тыс. рублей в месяц, как бы радостно ни звучали сообщения о повышении пенсий (например на сайте www.t-i.ru): «В области наблюдается постоянный рост среднего размера пенсии по старости. На 1 октября она составила 3 436,36 рубля.

Для сравнения скажем, что средний размер пенсии в соседней Курганской области ниже — 3 285,92 рубля. Еще одно сравнение — средний размер пенсии на сегодня выше, чем величина прожиточного минимума пенсионера по югу Тюменской области, установленная правительством области (2 898 рублей за 4 квартал 2007 года)».

А теперь обратимся к цифрам и узнаем, как живут на пенсии западные бабушки и дедушки. Согласно Конвенции Международной организации труда от 4 июня 1952 года и другим документам, принятым в Европе, размер пенсии гражданина европейских стран должен составлять не менее 40% от его заработной платы. Иначе говоря, при таких расценках средняя пенсия жителя Тюмени составляла бы 6,4 тыс. руб. (если исходить из того, что средняя зарплата по городу — 16 тыс. руб.).

Конечно, не сверхдоходы, но по крайней мере пенсионер сможет более полноценно питаться и даже иногда позволить себе совершать поездки в соседние города. Это притом, что западные пенсионеры, по их собственным словам, большую часть времени на пенсии проводят в путешествиях, ибо из-за постоянной загруженности работой практически не делали этого в молодые годы.

Также «их» пенсионеры нас обошли и по уровню доходов: по сообщению сайта info.tatcenter.ru, «в Канаде и США средний уровень возмещения дохода по обязательной и добровольной системам пенсионного страхования составляет 45-55%, в Великобритании, Германии, Люксембурге, Финляндии, Франции и Норвегии — от 50 до 75%, Португалии и Испании — более 75%, Австрии, Исландии и Италии — близко или более 90%». Некоторые источники называют средний доход американского пенсионера в США — 6 000 долларов, на что моя подруга воскликнула: «Да мы зарплаты такой сроду не видели, какая у них пенсия!» Конечно, обидно за наших мам и пап, бабушек и дедушек, которые прожили жизнь, не имея понятия ни о каких инвестициях, кроме как в наше счастливое будущее.

Но также тревожно и за свое, хоть и далекое, но все же неизбежное завтра. Несмотря на неплохое пенсионное обеспечение, пенсионеры многих развитых стран продолжают активно участвовать в общественной жизни, 93% американцев просто не хотят вести праздный образ жизни. И это притом, что жители США выходят на пенсию по возрасту на 5 лет позже россиян.

Правда, американцы живут в среднем до 76 лет, а наши сограждане зачастую не доживают до нынешнего пенсионного возраста, определенного для женщин в 55 лет, для мужчин — в 60. А как обстоят дела с работающими пенсионерами в других странах? – В Бразилии, Великобритании, Гонконге, Индии, Канаде, Китае, Мексике, США, Франции и Японии (совокупное население этих стран превышает половину мирового) 80% пенсионеров хотят работать в любом возрасте. Причем чем богаче живут пенсионеры в той или иной стране, тем чаще они хотят работать после достижения пенсионного возраста. Основной причиной этого люди называют «сохранение активного социального статуса».

Наименее морально готовы к уходу на пенсию японцы и американцы. И вовсе не из-за нужды: по информации сайта www.prizyv.ru, в США средняя пенсия — $1 000, в 2 раза выше прожиточного минимума. Еще богаче японские пенсионеры: их доходы в старости — $1,8 тыс. в месяц.

Есть ли надежда на большую пенсию?

Во всех цивилизованных странах пенсионер получает деньги не только из государственной «кубышки», но и из негосударственных фондов, вложения в которые он в свое время озаботился сделать.

В Америке, например, существует Social Security — пенсионное страхование, а также специальная программа помощи пожилым американцам. И это не говоря о том, что жители США в большинстве своем имеют вклады в банках, приносящие им устойчивый процент, и т.д.

Нашим же гражданам предлагают накопить себе большую пенсию, воспользовавшись услугами негосударственных пенсионных фондов. В счет пенсии пойдут также страховые взносы, уплаченные работодателем. Увы, во многих частных фирмах практикуется «серая» зарплата, и сотрудники, получающие «в конвертах» приличные, но неофициальные суммы, в большинстве своем не задумываются, что никакие социальные гарантии на них не распространяются. К накопительной части пенсии россияне могут заработать еще некоторую прибавку, ежегодно отчисляя небольшую часть своей зарплаты в негосударственный фонд, либо в надежную управляющую компанию.

будет прибавка, подсчитали специалисты: эти выводы помещены на сайте www.kp.ru: «Допустим, в течение 20 лет вы откладываете по 10 тысяч рублей ежегодно, к этой сумме государство прибавляет столько же. Итого ваш капитал составит 400 тысяч рублей, делим его на так называемый период дожития (срок, в течение которого будет выплачиваться пенсия) — 20 лет, или 240 месяцев.

Прибавка составит около 1600 рублей в месяц (в нынешнем масштабе цен), а с учетом инвестиционного дохода — около 2000 рублей или чуть больше». Негусто, если учитывать, что многие россияне получают не больше 10-12 тыс. рублей ежемесячной зарплаты: помимо того, что им придется несколько лет отрывать от семейного бюджета немалую, по их меркам, сумму, так и прибавка к основной части пенсии, составляющей порядка 3 тыс. руб., составит мизерную сумму. Вот почему в России каждый третий пенсионер продолжает работать.

Однако есть в России категории граждан, пенсии которых являются весьма неплохими. Правда, в тюменском статуправлении сведений о самых больших пенсиях, получаемых нашими земляками, нет, но их родственники более-менее осведомлены о доходах немногих «счастливцев».

Алевтина, служащая:

– Моя мама получает пенсию порядка 7,5 тысяч рублей. Она всю жизнь проработала на Крайнем Севере, поэтому ей начисляют какие-то коэффициенты и надбавки.

Олег, студент:

– Моя бабушка проживает в Санкт-Петербурге, откуда родом моя мама. Знаю, что бабушка имеет удостоверение «Житель блокадного Ленинграда» и как блокадница, получает пенсию 8,5 тыс. рублей. Кроме того, у нее идет в оплату только половина коммунальных услуг, а еще бесплатные звонки по межгороду в День Победы. Также какие-то льготы есть на ж/д и авиатранспорт: иногда бабушка приезжает к нам в Тюмень погостить.

Валерий, программист:

– У моей жены двоюродный дядя имеет специальный наградной знак «Латышский стрелок», он прошел всю войну, а пенсия у него, как у героя войны, — порядка 15 тыс. руб., и он совсем не нуждается.

У кого в РФ приличные пенсии? — У тех, кто имеет заслуги перед государством — у военнослужащих, у Героев России, у ветеранов войны. А подавляющая часть работающих граждан должна позаботиться о безбедном существовании после выхода на пенсию самостоятельно.

Что делать?

Какими путями россиянин может обеспечить себе достойное существование в старости? Среди этих способов все чаще стали называть «договор пожизненной ренты». Что это такое? В Гражданском кодексе РФ есть целая статья, посвященная договору пожизненной ренты.

По информации сайта оld.samara.ru, «согласно этому договору получатель ренты передает свое имущество плательщику ренты в обмен на значительную денежную сумму и ежемесячные пожизненные платежи (ренту). Платежи осуществляются путем перечисления денежных средств на открытый в Сбербанке счет. Кроме того, плательщик оплачивает все расходы, связанные с содержанием жилья, а также ритуальные услуги. Законодательство предполагает обязательное нотариальное удостоверение договора ренты. Это условие послужит дополнительной гарантией того, что вы не будете обмануты, ведь оформление документов произойдет в присутствии нотариуса, призванного обеспечить законность сделки». Казалось бы, все хорошо — о тебе будут заботиться, содержать тебя пожизненно в обмен на твое жилье. Но, как гласит русская пословица — в каждой бочке меда есть своя ложка дегтя.

Вот что рассказала Алевтина Прокопьева, тюменский нотариус с 16-летним стажем работы: – С договором ренты нужно быть очень осторожным! Не секрет, что даже родные порой обманывают доверчивых стариков, а что уж говорить о чужих людях? К нам в нотариальную контору часто приходят старики, желающие заключить такой договор. Вот недавно бабушка была — уже еле ходит. Я ей объясняю, мол, как вы защитите свои права, если совсем сляжете? Если вам перестанут выплачивать ренту, то необходимо будет или расторгнуть договор, или подать в суд за его нарушение — а как это сможет сделать беспомощный одинокий человек?

По моим наблюдениям, старики очень часто, будучи обманутыми, не могут защитить свои права. Всех людей еще раз хочу предупредить — будьте осторожны с договорами ренты! Еще один путь к обеспечению неплохого дохода к пенсии — сдача в аренду недвижимости. И тут пожилым людям тоже нужно быть внимательными — не стоит искать клиентов самим: лучше заключить договор с надежным риэлторским агентством, которое будет защищать ваши интересы.

Ведь сам пенсионер не сможет жестко потребовать у арендаторов погасить долги по оплате или заставить их съехать, если они не исполняют какие-то пункты договора. Что касается управляющих компаний, получивших право распоряжаться накопительной частью пенсий россиян, то никто не может посоветовать 100% успешную компанию, которая озолотит вас в период пребывания на заслуженном отдыхе.

Россияне, запуганные дефолтами, инфляцией и прочими аналогичными «подарками», не склонны доверять свои деньги кому бы то ни было. А вот продавать накопленные за много лет ювелирные украшения, коллекции монет и редкие книги — способ, которым пользуются многие пенсионеры, прибавляя тем самым неплохую сумму к трудовой пенсии. Конечно, это далеко не лучший способ заработка, но в условиях, когда большая часть населения страны живет «от аванса до получки», для некоторых единственный. Как гласит неумолимая статистика, сегодня только 376 тысяч будущих пенсионеров, или десятая часть населения России, доверили накопительную часть своей пенсии негосударственным пенсионным фондам и инвестиционным компаниям.


Василий Бубкин


 

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту