Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

Антикризисная записная книжка,

21.09.2017
178
0

Кризисы приходят и уходят. Текущий тоже когда- нибудь закончится.Пройдет два-три года, и мы заживем как прежде. Но через 10—15 лет случится очередное экономическое потрясение. Внушает пессимизм, не правда ли?.. Цикличность и неизбежность мировых финансовых неурядиц заставляет задуматься о том, чтобы «подстелить соломки» и к следующей депрессии рынка подойти во всеоружии. Существуют несколько правил, следование которым поможет минимизировать потери. Но начинать придерживаться их нужно задолго до того, как кризис грянет.

-Ежемесячный лимит кредитной карты не должен превышать 30% от вашей зарплаты. Не совокупного бюджета семьи, а вашего личного дохода. Задолженность по этой карте следует гасить в течение льготного периода уплаты процентов. Да, банку вы как заемщик в этом случае менее интересны, но какое вам до этого дело? Чаще всего кредитка используется для покупки товаров далеко не первой необходимости. На заемные деньги мы удовлетворяем свои капризы. Чем больше лимит, тем больше мы можем себе позволить. А если следствие капризов — долги — ежемесячно не гасить, то с учетом процентов они будут расти как снежный ком, а через год‑полтора придется платить огромные суммы в никуда, просто за то, что когда‑то вы позволили себе расслабиться -Если вы собираетесь взять крупный кредит (наиболее яркий пример — ипотека, хотя цели кредитования не имеют значения), ежемесячный платеж по нему должен составлять не более 30—40% от совокупного ежемесячного дохода всех работающих членов вашей семьи. Если вы видите, что ежемесячный платеж превышает указанный процент, лучше отказаться от займа. Почему? Представьте себе, что в семье из двух человек одного уволили и он безуспешно пытается устроиться снова? Или она вдруг объявила, что ждет ребенка, и выпала из рабочего процесса на год? Семейный бюджет тут же уменьшится на 50%. И если кредит съедает из сохранившегося заработка 60—80%, на оставшиеся доходы можно хоть как‑то протянуть полгода‑год, пока ситуация не стабилизируется. А если больше? Если ваших финансов просто не хватит на оплату долга? В результате в кризис вы останетесь и без работы, и без, например, квартиры? -Хотя по актуальности в последние месяцы — чуть ли не первое. Никогда ни при каких обстоятельствах не берите кредиты в валюте, отличной от вашего основного дохода. Зарплата в евро позволяет взять кредит только в евро, вне зависимости от того, что лично вы и ведущие эксперты думаете о перспективах его курсовой стоимости. Это правило распространяется на все кредиты без исключения и может быть смягчено только в одном случае: если речь идет о займе, взятом менее чем на год с перспективами еще более быстрого погашения.

-Если вы держите деньги в банках, помните о государственной программе страхования вкладов и распределяйте средства в разные банки — не более 700 тыс. рублей в каждый. В дополнение к этому изучите top‑10 крупнейших Российских банков и старайтесь иметь дело только с теми, которые занимают его верхние строчки. В разгар кризиса ликвидности (осень 2008 года) наибольший объем финансирования получила тройка лидеров банковской отрасли — «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк». Не стоит верить призывам непонятно откуда взявшихся на фоне всеобщей паники новых банков, которые обещают нереально высокие проценты и разнообразные дорогие подарки вкладчикам. Имея дело с подобными организациями, вы рискуете через некоторое время стать жертвой изящной и где‑то даже вполне за‑ конной схемы отъема денег у населения.

-Если вы инвестировали в ценные бумаги, пережили кризис без серьезных потерь или уже восстановили утраченное, антикризисные советы вам не нужны. Но если ваши инвестиции значительно «похудели» с прошлого лета, однако вы понимаете все перспективы и преимущества рынка ценных бумаг, или же вы — начинающий инвестор, решивший, что на кризисе вполне можно заработать, примите во внимание следующее: а) ПИФы — это плохо. То есть, казалось бы, это хорошо — вы доверяете деньги профессионалам. Но мало кто из этих профессионалов раскроет вам страшный секрет: ПИФы зарегулированы государством значительно больше, чем любой другой инвестиционный инструмент. ПИФы, например, не имеют права зарабатывать на понижении рынка. Но это еще пол‑ беды. Главная проблема в том, что они еще и не имеют права более определенного числа дней в году находиться «в деньгах». Таким образом, когда рынок растет, ПИФы чувствуют себя отлично: они закупились акциями по самую макушку и спокойно растут вместе с рынком. А когда рынок падает, ПИФам приходит конец, потому что они — в отличие от частных инвесторов — не могут полностью выйти «в деньги» и переждать падение.

Если у вас больше 3—4 млн рублей и вы не хотите вникать в тонкости инвестиционного процесса, выбирайте нормальную управляющую компанию (УК) и отдавайте деньги в индивидуальное доверительное управление — там хотя бы ограничений меньше. б) Если вы инвестируете самостоятельно — не слушайте никого. Аналитики с декабря прошлого года грозились, что весной рынок упадет до 250 пунктов по индексу РТС. Ну и? А в прошлом году они кричали, что мы год закончим на 3 000 тех же пунктов по тому же индексу… Думайте сами, решайте сами, это несложно: две прочитанные книжки, пара недель специальных курсов в выбранной компании — и вы научитесь понимать рынок. Остальное придет со временем. Если вы именно инвестируете (то есть вкладываетесь, рассчитывая на долгосрочный прирост) — это не значит, что можно купить и забыть. Те, кто действовал именно так, прошлой осенью проснулись миллионерами. Не‑ плохая перспектива, если забыть о том, что засыпали они миллиардерами.

Если вы в рынке — за рынком надо следить. Хотя бы раз в неделю. Цены не падают отвесно в течение дня, и ценовые графики с июня 2008‑го просто кричали о том, что нужно срочно продавать все купленное ра‑ нее. Имеющий уши — услышал. И остался при своих.

-Если вы участвуете в накопительной пенсионной программе, то наверняка не раз задумывались о том, не перевести ли свою пенсию из ВЭБа в какой‑ нибудь частный пенсионный фонд. Не делайте этого. ВЭБ — это все равно, что безрисковые государственные облигации: доход минимальный, но гарантированный. Вы можете рисковать чем угодно — частными накоплениями, зарплатой, имуществом, но не рискуйте пенсией. Пока вы молоды, вы можете возместить все потери. Пенсионеру заработать будет сложнее. Оставьте пенсионные накопления в покое. А для уверенности в правильности принятого решения посмотрите результаты частных накопительных пенсионных фондов за 2008 год..

-Регулярно, постоянно, что бы ни случилось, откладывайте 10% любых денежных поступлений. Можете больше — откладывайте больше, но 10% — необходимый минимум. Это как раз та сумма, которая расходится «в никуда» в течение месяца. Назначьте себе срок — полгода, год, во время которого вы эти деньги трогать не будете. Потом примете решение, что с ними делать: потратить на отпуск, положить в банк «на вырост» или отдать родителям‑пенсионерам. Дело ваше. Но иногда эти сбережения способны очень серьезно помочь.очень серьезно помочь. Часто возникает вопрос: где же хранить накопления?

Вариантов много. Главное требование — место хранения должно обеспечивать минимальный прирост, сравнимый с размером ежегодной инфляции. Наиболее простой вариант пополняемый..депозит надежного банка входящего,в top‑10.сроком на 1 год..... -Здесь должна была быть рекомендация «ведите домашнюю бухгалтерию», но лично мне писать ее стыдно. Я понимаю, что это нужно и правильно, но сама не рассчитываю домашний бюджет. Точнее — начинаю и тут же бросаю. Если вы более дисциплинированы — ведите обязательно. Знать, куда вы тратите большую часть денег, бывает очень полезно. Попробуйте продержаться хотя бы месяц. Это даст вам по крайней мере общее представление о том, какая доля вашего бюджета тратится с пользой, а какие статьи расходов можно сократить без ущерба для привычного образа жизни.

-Подумайте, какое из ваших умений может принести дополнительный доход. Не надо тут же бросаться и искать себе вторую работу заранее, просто держите в голове, что вы, к примеру, можете писать статьи для юмористических журналов или быстро и качественно вязать детскую одежду. Много на этом не заработаешь, но переждать пару‑тройку тяжелых месяцев вполне можно. -Изучите подробнее такой инструмент инвестирования как драгоценные металлы. Когда в стране и мире все хорошо, это далеко не самый интересный вариант приумножения капитала, но как только ситуация меняется к худшему, именно он дает возможность не только сохранить капитал, но и заработать.

Валентина ГРИН

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту