Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

О чем молчит страховой агент?

26.09.2017
329
0

Английский писатель и философ Сэмюэль Батлер как-то заметил: «Правду может сказать любой дурак, но чтобы правильно солгать – тут требуется человек не без способностей». Впрочем, иногда врать даже и не приходится: достаточно сказать не всю правду. искусством сказать не все, а именно то, что нужно для заключения договора страхования, в совершенстве овладели страховые агенты. Порой доверчивые клиенты выясняют, что денег или большей части страховой суммы им не видать как обратной стороны Луны, уже постфактум.

Подводные камни авто-страхования

ОСАГО — не панацея от бед

Любое хорошее дело, как правило, имеет и оборотную сторону: в этом с каждым годом убеждаются незадачливые клиенты, которые поверили страховым агентам на слово и заключили договоры страхования, не изучив внимательно сам текст этого договора. Таков российский менталитет: мы верим профессионалам на слово, а в результате частенько оказываемся пострадавшей стороной. И не только в моральном плане.

Согласно проведенным опросам, чаще всего «на крючок» страховых агентов попадают незадачливые автовладельцы. Как только в рФ было введено обязательное страхование автомобилей, далеко не все автовладельцы стали одновременно оформлять и «доброволку». При этом некоторые до недавнего времени были уверены, что, заключив договор ОСАГО, они обезопасили свой кошелек от всевозможных расходов на ремонт машины в случае ДТП. Увы, действительность оказалась совершенно иной.

– Я застраховала свой новенький «Шевроле Спарк» по ОСАГО, и мне объяснили в страховой компании, что, если произойдет ДТП, тем более — не по моей вине, за все заплатят страховщики, — рассказала Эльвира, 28 лет. — И никто не позаботился разъяснить мне, что в том случае, если моей машине будет нанесен ущерб и злоумышленники не будут найдены, я буду оплачивать ремонт из своего кармана. Когда я однажды оставила машину на обочине и зашла в магазин, у меня в сумке запищал брелок сигнализации. Выскочив на улицу, я увидела, что вся задняя часть моей машины разбита, а вдалеке исчезает серая иномарка с номерами, заляпанными грязью. Свидетелей не оказалось, но сначала я не паниковала, т.к. на руках была страховка, и в данном ДТП — не моя вина. И только позвонив своему страховщику, я «спустилась с небес на землю»: мне объяснили, что это не их проблема, а моя задача — найти виновника аварии, с которого и следует требовать возмещение ущерба. Вызвала я ГАИ, сотрудники ДПС составили протокол ДТП и честно сказали, что шансов найти преступника практически никаких — разве что он попадется с разбитым передним бампером прямо сейчас. Так никого и не нашли. Машину я полностью ремонтировала за свой счет.

В похожую ситуацию попал Виталий: в его машину врезалась иномарка без номеров, внутри которой находились пьяные молодые люди. – Пока звонил в ГАИ и страховую компанию, они дали задний ход и спокойно уехали с места происшествия, — рассказывает пострадавший. — Ну не гоняться же мне за ними! Тем более я знаю, что место ДТП оставлять нельзя. Их так и не нашли, хотя я описал и машину, и внешность водителя и пассажиров. Ремонтировал автомобиль за свой счет, — заключил он. Авто-неприятности и авто-неожиданности Вот еще несколько примеров из серии «а меня об этом не предупредили». Анатолий, 37 лет, застраховал свою машину по каско в одной из ведущих страховых компаний. Несколько месяцев ездил в свое удовольствие, пока с автомобилем не начали происходить мелкие, но досадные неприятности. Так, однажды в его авто въехали двое мальчишек на мотоцикле без номеров и, помяв дверцу, скрылись в неизвестном направлении. Прибывшие на место сотрудники ГАИ выдали справку о ДТП и честно предупредили: мол, для поиска виновных дается 2 месяца, и денежную компенсацию на ремонт могут выплатить только по истечении этого срока. К счастью, компенсацию выплатили раньше, однако Анатолий узнал, что в его страховку включена загадочная «франшиза», только когда пришел в свою страховую компанию со всеми бумагами. Оказывается, франшиза — это такая штука, которая немного уменьшает сумму страховки для клиента, но позволяет страховщику существенно снизить выплату при наступлении страхового случая.

Как объяснили в одной из страховых компаний, при авариях с тяжелыми последствиями для транспортного средства сумма франшизы практически незаметна. Но если произошло мелкое ДТП, при котором помялось крыло, разбилась фара, погнулся капот и т.д. — в подобных случаях франшиза «съедает» чуть ли не всю сумму выплаты. Так, на ремонт двери и порога машины Анатолий должен был получить на руки 30 тыс. рублей, а коварная франшиза уменьшила эту сумму до 11 тыс. Остальное — за свой счет. Иначе говоря, франшиза выгодна тогда, когда вы (не дай Бог!) попадаете в крупное ДТП и остаетесь живы-здоровы, а ваш автомобиль не будет подлежать восстановлению. Но и это еще не все «подводные камни», которые встретились Анатолию в первый год эксплуатации любимого авто. Спустя пару месяцев, едучи на работу, он не включил, как обычно, в машине радио и поэтому смог расслышать посторонний звук. Припарковавшись на обочине одной из улиц, он обошел кругом автомобиль в поисках источника звука и, к своему ужасу, обнаружил преизрядную вмятину на заднем бампере: кто-то успел въехать в его авто и преспокойно скрыться с места происшествия. Вмятый край бампера задевал за заднее левое колесо, что и порождало посторонний звук. Опечаленный тем, что сразу не заметил помятый бампер, Анатолий поехал в свою страховую компанию, где и узнал удивительные вещи. Оказывается, он «самовольно оставил место ДТП» и не вызвал сотрудников ГАИ, что существенно отразится на выплате страховой компенсации. На все объяснения незадачливого авто-владельца, что он в течение дня ездил по разным организациям и парковал машину в разных частях города, а также около крупного торгового центра, и даже не знает, где именно произошло данное ДТП, сотрудницы страховой компании с милой улыбкой объяснили, что они все понимают, но, согласно правилам их компании, в данном случае произведут выплату лишь трети от страховой суммы. «Почему меня не предупредили о таких вещах тогда, когда я заключал договор каско? — недоумевает он. — Ведь, когда приходишь в солидную компанию, не ждешь никакого подвоха. Я человек не бедный, но дополнительных трат на ремонт не планировал. И был искренне убежден, что любая авария повлечет за собой выплату полной стоимости ремонта — машина у меня практически новая, стаж вождения 12 лет. Непонятно, почему страховщики не обращают внимание клиентов на эти тонкости — я считаю, что они обязаны об этом предупреждать и разъяснять все эти моменты, а они почему-то делают это далеко не всегда, а потом ссылаются на договор. Но я же не юрист! Что же мне даже машину страховать нужно в сопровождении юриста?

Отпуск в отделении ГАИ 

Каждому авто-владельцу необходимо знать, что закон четко оговаривает и сроки выплаты денежной компенсации по ОСАГО. В течение пяти дней владелец автотранспортного средства обязан уведомить свою страховую компанию о произошедшем ДТП, еще пять — дается на осмотр автомобиля и оценку повреждений. В течение 15 дней составляется акт, в котором указывается сумма, подлежащая выплате. И уже после этих действий страховщик обязан в течение трех дней выплатить деньги потерпевшему.

Как сообщили в филиале одной из известных страховых компаний, после того как необходимые документы представлены, они в течение 15 дней перечисляют деньги на расчетный счет клиента, либо на пластиковую карту банка, с которым заключили договор о сотрудничестве. Действительно, свои обязательства перед клиентами они выполняют. Но один из страхователей, заключивший договор именно с этой компанией, «в кулуарах» рассказал историю о том, как нежелательно попадать в ДТП на собственном авто, находясь в другом городе РФ.

Прошлой осенью Игорь с женой поехал в отпуск на машине. Целью поездки был город на Неве, где проживают родственники супруги и где в один дождливый питерский вечер Игоря угораздило встать на светофоре на красный свет. Под истошный визг тормозов в его «Ауди» на изрядной скорости влетел какой-то питерский «гонщик». Вызвали ГАИ, после чего совместно проследовали на Левашовский проспект, где находилось районное отделение. Не знали тогда гости города на Неве, что их мытарства только начались. – На следующий день мы с женой приехали в отделение ГАИ, чтобы жена на- писала свидетельские показания, — рассказывает Игорь. — Непонятно, почему в тот же вечер, когда произошло ДТП, этого не сделали, хотя она была со мной все время.

Дальше — больше. То у них в ГАИ не приемный день, то народу столь- ко, что я не успевал попасть «на разбор» к следователю в приемные часы. Узнал, что в день проходит 30-40 человек, я же был в очереди то 76-м, то 58-м. Попал к следователю только с четвертой попытки, когда приехал с раннего утра и даже вел запись желающих — по номерам. И в кабинете мне было заявлено, что пока не приедет второй участник ДТП (тот, что в меня въехал) — они не могут дать мне нужную справку. А ехать по закону он имеет право в течение 2-х месяцев. Две недели я ездил в ГАИ, как на работу, и, наконец, следователь посоветовал мне… самому съездить к виновнику аварии и попросить(!) его приехать со мной в отделение.

В конце концов, я махнул рукой, съездил в отделение своей страховой компании, и мне посоветовали спокойно отправляться домой, а нужную бумагу они-де вышлют по почте. И вот уже прошло полгода — тишина. Страховщики говорят, что питерские гаишники в весьма грубой форме отказали в высылке нужного документа, мотивируя это тем, что они могут его выдать только физическому лицу. Выслал питерским родственникам доверенность — теперь они ходят в ГАИ, как на работу. А без этой бумаги ущерб мне страховая не выплачивает. Машину я уже отремонтировал за свой счет. А ведь перед отпуском я специально заезжал в свою СК, и меня заверили, что по всей России компания имеет филиалы, и любой ущерб будет мне незамедлительно возмещен. Помимо административного протокола из ГАИ пострадавший должен представить в страховую компанию еще и постановление о привлечении к административной ответственности другого водителя — виновника ДТП. Как раз этот документ Игорь не может получить из Петроградского отделения Санкт-Петербургской ГАИ уже более полугода. А пока нет этой бумаги — нет и страхового возмещения: закон есть закон.

Бывалые юристы, специализирующиеся на ДТП, рассказывают, что довольно часто виновник аварии не признает себя виновным и обращается в суд. Такие тяжбы длятся порой до 5 лет. И все это время пострадавшая сторона кропотливо собирает чеки, подсчитывает расходы на ремонт автомобиля и терпеливо ждет страховой выплаты.

Что нужно знать страхователю?

Увы, слишком поздно узнают автовладельцы и более мелкие нюансы страхования. Так, не все знают, что после ДТП, произошедшего по вашей вине, вам придется в течение нескольких лет при оформлении договора страхования ОСАГО платить значительно большую страховую сумму, так как вас отнесут к группе с повышенным страховым риском. Кроме того, автомобиль оценивают с учетом его износа, и порой «ставят» такую цифру, что на ремонт ее просто не хватает. Особенно тяжело приходится водителям стареньких иномарок: как сообщили в одной из страховых групп, на автомобили старше восьми лет, т.е. 1999 — 2000 года выпуска, страховка каско вообще не оформляется, а вы- плата по ОСАГО в случае ДТП будет производиться с большим понижающим коэффициентом, который рассчитывается индивидуально. Если автомобилю 7 лет и в нем 120 л.с., то сумма стра- ховки по ОСАГО составит в среднем по городу 3 346 рублей. Сумма же выплаты зависит и от характера повреждений, и от возраста транспортного средства, но ни для кого уже не секрет, что зачастую выплаченных по ОСАГО денег не хватает на приобретение запчастей для старых машин: их-то все равно приходится брать новые.

Вот как объясняет ситуацию сайт www.autoclub.ru: «Степень износа эксперты страховщиков определяют, исходя из соотношения рыночной цены пострадавшего автомобиля и стоимости аналогичной новой машины. Если модель уже не выпускается, сотрудники отдела по урегулированию убытков ориентируются на цену его ближайшего современного аналога. Скажем, речь идет об оценке ущерба, понесенного хозяином старенького «Фольксвагена Гольфа». Естественно, цена нынешнего «Гольфа V» и продававшегося десять лет назад «Гольфа III» серьезно отличается — современные машины более совершенны, богаче укомплектованы, больше в размерах. Чтобы понять, сколько мог бы стоить новый «Гольф III» сейчас, используют коэффициенты, указанные в специальном справочнике. К примеру, если цена «Гольфа V» — 22 тысячи долларов, то его «дедушка» — новый «Гольф III» — мог сегодня стоить тысяч четырнадцать. Теперь определим степень износа реального автомобиля. Машине уже десять лет, и ее рыночная цена — тысяч шесть. Значит, падение стоимости, или, иными словами, степень износа машины, составляет 57%. В этом случае за разби- тые запчасти хозяин «Гольфа» получит лишь 43% их стоимости (автомобили старше 12 лет автоматически считаются изношенными на 70%)».

Это подтверждают и сотрудники страховых компаний: при определении реальной стоимости автомобиля, пояснили они, за основу берется новый автомобиль той же модели в аналогичной комплектации. но, как заметил один специалист по страхованию, клиент имеет право заключить договор на условиях, когда при подсчете суммы ущерба будет учитываться процент износа ТС, либо без учета износа — такой вариант договора тоже предусмотрен правилами. При определении процента износа решающими факторами являются: год выпуска и пробег автомобиля. Вот так: век живи, век учись. Только становится грустно при мысли, сколько страхователей по всей стране, не зная своих прав и обязанностей, по-прежнему учится на собственных ошибках.

Марианна Тютюник

перепечатка материала только с разрешения администрации сайта. не нарушайте УК РФ, и соблюдайте авторские права.

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту