Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

Поголовное страхование

23.11.2017
299
0

Не нужно дожидаться очередного свиного или птичьего гриппа, чтобы убедиться в том, что животноводство подвержено различным рискам, а страхование животных — важная составляющая экономики страны. Как застраховать поголовье коров и свиней? Какие риски предусмотрены в правилах российских страховых компаний? Чем страхование гусей и овец отличается от страхования пчел и ослов и от чего страхуют оленьи стада на Крайнем Севере?

Страхование животноводства в России

Во многих аграрных странах, развитых экономически, существует государственная поддержка сельского хозяйства. Растениеводам, например, возвращается 50% от уплаченного ими страхового взноса, если они застраховали свои посевы. Такая программа работает и в России. Однако в российском животноводстве ситуация иная — пока разговоры о государственных субсидиях на страхование буренок, хавроний и прочей живности так и остаются разговорами. Есть предложение о создании фонда катастрофических рисков, из которого будут возмещаться тотальные убытки, понесенные животноводами. Тотальным неурожаем страховщики считают 100%-ную гибель сельхозкультур на более чем в 80% от всей посевной площади.

В животноводстве тотальным убытком признается вынужденный забой или гибель 80% поголовья. Страховщики призывают к созданию системы страхования животноводческих рисков по системе полисов — красного и желтого. Красный полис — это защита на случай тотальных убытков, желтый — частичная компенсация убытков.

В Госдуму в начале этого года был внесен проект закона «О сельскохозяйственном страховании, осуществляемом с государственной финансовой поддержкой», который определяет основные понятия, принципы и объекты данного вида страхования. В систему страхования с государственной финансовой поддержкой предлагается включить птицеводство, звероводство, кролиководство, пчеловодство и рыбоводство. Проектом закона вводится два типа страхового полиса: «зеленый» и «желтый». При наступлении страхового случая по «зеленому» полису сельхозпроизводителю будут возмещены не менее 80% полученного ущерба, а по «желтому» — 60%. При этом размер премии по «желтому» полису будет на 25% ниже по сравнению со ставками «зеленого».

агрострахование как оно есть

Под термином «агрострахование» обычно понимают страхование сельхозкультур от недобора или гибели урожая вследствие неблагоприятных погодных условий. Однако само это понятие гораздо шире, поскольку в агропромышленный комплекс входят как производящие сельхозпродукцию, так и перерабатывающие предприятия, а также компании, обслуживающие их деятельность.

Под агрострахованием понимаются: страхование сельскохозяйственных  животных и птицы, техники (тракторов, комбайнов, сеялок и др.) — здесь оно пересекается со страхованием транспорта;страхование различных строений сель скохозяйственного назначения (недвижимости) и др. Как утверждают специалисты, если оценивать весь рынок агрострахования в совокупности, то он имеет огромный потенциал, равный 50—60 млрд рублей, в то время как на сегодняшний день страховой защитой обеспечено не более 15% всего российского АПК. Специалисты страховых компаний считают, что основные причины неразвитости этого сектора страхования заключаются, с одной стороны, в нежелании сельхозпроизводителей нести лишние расходы по страхованию поголовья животных и птиц; с другой — в нежелании самих страховщиков заниматься им. Статистика утверждает, что в секторе агрострахования показатель средних страховых выплат равен 60—70% и выше.

Это значительно больше, чем в других сферах страхования — там этот показатель не превышает 30%. В аграрном секторе экономики преобладают предприятия малого и среднего бизнеса, решение помогать которым материально недавно принято на самом высоком уровне — в текущем году на поддержку этих предприятий, в том числе и аграрных, планируется направить из федерального бюджета 4 млрд руб., а в 2010—2011 годах — по 4,3 млрд. Эти цифры озвучил  Владимир Путин на встрече с представителями ЛДПР. У правительства вызывает озабоченность импорт мяса и молока из-за границы, поэтому в дальнейшем планируется развивать эти отрасли на родной земле. А в развитии агрострахования вообще, и животноводства в частности, хорошо бы обратить внимание на опыт передовых стран, например, Испании и Канады.

Передовой опыт — из Америки и Европы

В Испании агрострахование начало усиленно развиваться еще в 20-е годы прошлого века, а к середине 1970-х годов сложилась современная система страхования в сельском хозяйстве, которая работает при тесном взаимодействии частного сектора и государства. Испанским сельхозпроизводителям предлагается три различных вида полисов:

exceptional — покрывающий только  один вид рисков;

multiple — многорисковый;

 all-risk — покрывающий все риски  вне контроля производителя.

В основном фермеры выбирают по- лис multiple, у которого, в свою очередь, есть множество нюансов — достаточно сказать, что в конце XX века в Испании действовали 58 различных программ страхования. Аграрии обращаются к страховщику либо в индивидуальном порядке, либо через объединения. Проверенным способом привлече- ния клиентов является практика воз- врата части страхового взноса. В Германии при отсутствии страховых выплат по окончании срока действия договора страхования возвращается до 50% страхового взноса. А в Италии широко применяется система субсидий страховых премий от государства, которые выплачиваются животноводам и растениеводам.

На другом краю Земли, в Канаде, разработаны три программы для покрытия возможных сельскохозяйственных рисков:

CI (Crop Insurance Program) — программа агрострахования;

NISA (Net Income Stabilization  Account) — личный стабилизационный фонд доходов;

AIDA (Agricultural Income Disaster  Assistance) — программа, которая «включается в работу» в случае стихийных бедствий.

В России страхование животноводства развивается медленно и трудно: нет пока ни государственной поддержки, ни четко прописанных тарифов страховых выплат. Хотя передовые хозяйства начинают осознавать необходимость прибегать к данному виду страхования, все равно эти случаи — скорее исключение, нежели правило.

Страхование животных в тюменском регионе

Я побеседовала с экспертом — сотрудником одной из ведущих страховых компаний не только в Тюмени, но и в целом по России. — Какие виды животных можно застраховать в нашей стране и в регионе? — Объектом страхования в данном случае выступают имущественные интересы сельхозпроизводителей, связанные с принадлежащими им животными.

На страхование принимается взрослое поголовье: к примеру, для крупного рогатого скота (КРС), овец и коз этот возраст установлен в полгода, а для свиней — в возрасте от 4-х месяцев. От 5-ти месяцев страхуется домашняя птица яйценоских пород, а лошади, верблюды, мулы, ослы и олени — в возрасте от 1 года. — специфика нашего региона — оленеводство в северных районах. обращались ли в вашу страховую компанию предприниматели, желающие застраховать поголовье оленей? — Да, такие обращения были — из Салехарда, но дальше слов дело так и не пошло.

В советские времена оленьи стада страховали с государственной поддержкой. Закончилась господдержка — закончилось и страхование. А ведь север области — зона риска, в том числе и для животноводства. Непредсказуемые погодные условия, которые могут привести к образованию наста, наледи и, как следствие, к падежу животных от голода, а также другие риски предусматриваются страховыми правилами для северных регионов. — разве Российским животноводам государство не компенсирует 50% от уплаченного страхового взноса? — На сегодня такого закона нет.

Разговоры о его необходимости идут не первый год. Например, мне известно, что в 2008 году Национальный союз агростраховщиков выступил с подобной инициативой. Они предлагают включить в перечень сельскохозяйственных объектов, страхуемых с господдержкой, животных, птицу и рыбу. Но если такой закон был бы принят, мы непременно узнали бы об этом. — но все же страхование животноводства в России есть.

В каких случаях предприниматели страхуют принадлежащую им живность? — Для обеспечения кредитных обязательств. Если предприниматель берет кредит, например, на расширение дела, банк требует у него гарантию платежеспособности. В этом случае поголовье скота страхуется в обязательном порядке, поскольку скот выступает залогом для банка. Так гарантируется возврат кредита — были ли в нашей области примеры страхования племенных животных, завезенных из-за границы?

— Несколько лет назад среди страховых компаний Тюмени был объявлен тендер, который выиграла крупная и уважаемая компания. Она застраховала поголовье дорогих голштинских телочек, привезенных в область из Германии. Стоимость одной коровы составляла порядка 100 тыс. руб. И, как это, увы, случается в России, этим животным не смогли обеспечить надлежащий уровень ухода. Начался падеж. В результате страховщик, выигравший тендер, не только не получил прибыль — выплатив крупную страховую сумму, он «ушел в минус», понеся серьезные убытки. Вот вам наглядный пример убыточности этой отрасли агрострахования. — от каких агрорисков

можно застраховать животных и птицу? — Агрорисками принято называть риски гибели или недополучения урожая сельхозкультур. Животноводство не подпадает под это понятие. Что касается страховых случаев по животным и птице, то мы страхуем их по трем направлениям: от болезней; пожара и стихийных бедствий; от несчастного случая. К стихийным бедствиям относятся: удар молнии, буря, ураган, град, буран, землетрясение, ливень, обвал и др. Что касается районов Крайнего Севера, то животные, выпасаемые на находящихся там пастбищах, могут быть застрахованы от гибели в результате гололедицы или глубокого снежного покрова, а также от травм на насте — все это причисляется к стихийным бедствиям.

В страховку животных от несчастных случаев входят: поражения электротоком, взрывы, удушения, нападения бродячих собак или диких животных, переохлаждения и замерзания, укусы змей и насекомых и др. — Значит, можно застраховать сельскохозяйственных животных от трескучих сибирских морозов? — Как таковой страховки «от морозов» нет.

Мы страхуем только от рисков, перечисленных в правилах страхования. И если животное погибло от переохлаж- дения — а такой риск есть в правилах — мы интересуемся, содержалось ли оно должным образом, в соответствии ли с требованиями к содержанию данного животного.

— были ли в нашем районе, области примеры выплаты таких компенсаций? — Да, были. Страховые компании принимают на страхование не только ко- ров, овец и гусей, но также и служебных собак, и пчелосемьи в ульях. По поводу последних был прецедент, когда пчеловод- частник застраховал свои ульи от несчастного случая. И когда стояли особенно сильные морозы, одна пчелосемья у него погибла. Компенсация была выплачена.

— а птицу часто страхуют от заболевания птичьим гриппом? — Когда по стране и нашей области прокатилась волна птичьего гриппа, к нам стали регулярно обращаться с просьбами застраховать поголовье птиц от этой болезни. Обращались и крупные компании, и владельцы подворий. Мы, конечно, отказывали: кто же оформляет страховку, когда эпидемия уже бушует? Страхование должно выступать как превентивная мера защиты своего лично- го или подсобного хозяйства, но не как средство возмещения ущерба за счет страховой компании. Ведь страхование подразумевает случайность риска. Более того, перед оформлением до- говора страхования животных страхователь обязан предоставить в страховую компанию ветеринарную справку о том, что данный район безопасен в отношении заболеваний животных, что там нет эпидемий. Кстати, сейчас за страховками от птичьего гриппа не обращаются вообще.

— а крупные хозяйства, известные в нашем регионе, страхуют птичье поголовье? — Насколько мне известно, нет. Правда, одна птицефабрика постоянно страхует в нашей компании помещения, где содержится птица, но это уже относится к страхованию недвижимости.

— Какие-либо экзотические случаи страхования животных на Вашей памяти были? Какой-нибудь предприниматель, к примеру, из нижней Тавды, не просил застраховать поголовье страусиной фермы? или рыбоводческие хозяйства — рыбу? — В нашем регионе нет страусиных ферм, а рыбу мы не принимаем на страхование. Хотя разговоры о том, чтобы включить в перечень сельскохозяйственных объектов, которые страхуются с государственной поддержкой, животных, в том числе птиц и рыб, идут уже давно. Зато мы можем страховать пушных зверей и кроликов, а также зоопарковых животных.

— обращались ли за подобной страховкой, например, из тюменского цирка, когда в наш город привозили экзотических зверей? — Ни разу. Но я думаю, что животные у них застрахованы в том городе, в котором «прописан» данный цирк. — Что касается страхования сельскохозяйственных животных: как рассчитывается страховая сумма? — Животные страхуются, исходя из их балансовой или рыночной стоимости. При приеме на страхование учитывается вид животного, его возраст, порода и др. Согласно правилам, мы не принимаем на страхование больных, истощенных животных, имеющих положительные результаты анализов на инфекционные заболевания, а также находящихся в положении дородового и послеродового залеживания.

Самыми дорогими являются полисы на пчелосемьи в ульях: ставка составляет более 11% от стоимости.

За ними следуют страховки на свиней — свыше 6%,

далее — страхование овец и коз — от 4%.

А вот страхование крупного рогато- го скота составляет до 1% от стоимости. Хотя корова, в зависимости от породы, возраста и других факторов может стоить и 70, и 80 тыс. руб., и больше. Так что страхование стада из 10 племенных буренок может обойтись предпринимателю в немаленькую сумму.

— В каких случаях страхователь получит возмещение от страховой компании? — По условиям страхования животных, страховщик обязан возместить ущерб, который понес предприниматель или частный страхователь вследствие гибели, падежа, вынужденного забоя застрахованного поголовья, наступивших в результате страховых случаев, о которых мы с вами уже говорили. Наличие договора страхования животных дает возможность употребить их в качестве залога при кредитовании.

Однако сегодня ситуация в этой сфере сельского хозяйства такова, что животных фермеры страхуют практически всегда лишь вынужденно. Чтобы переломить ситуацию в корне, необходима комплексная система мер, закрепленная на законодательном уровне, с возможным привлечением специалистов из-за рубежа, где эта проблема решена еще в прошлом веке.


Марианна ТЮТЮННИК.


25-30% племенного крупного рогатого скота, ввозимого в нашу страну, по данным Координационного аналитического центра АПК, погибает из-за нарушения технологий кормления и содержания.


В России страхование животноводства развивается медленно и трудно: нет пока ни государственной поддержки, ни четко прописанных тарифов страховых выплат.


При копировании статьи, ссылка на сайт обязательна


 

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту