Форекс новости
07.07.2017
Форекс новости
02.07.2017
Форекс новости
07.04.2017

Страховка от неурожая

16.12.2017
838
0

Традиционно весной по всей стране начинаются полевые работы. Не зря говорят в народе: «Весенний месяц год кормит». Увы, зачастую поля, занятые сельскохозяйственными угодьями, кормят и «незваных гостей» — долгоносиков, колорадского жука, саранчу и других вредителей. Кроме того, в южных районах поля страдают от засухи и пожаров, в северных — от неожиданных заморозков и обильных атмосферных осадков. Как сохранить урожай, особенно если ваши угодья находятся в зоне рискованного земледелия? И возможно ли компенсировать стоимость потерянного урожая?

Западные схемы агрострахования

С развитием страхования в целом и отдельных его видов у аграриев появилась возможность страховать будущий урожай от различных рисков — в том числе от засухи, наводнения, нападения сельскохозяйственных вредителей и т. д.

В европейских странах, где климат значительно мягче, а культура земледелия развита в разы лучше, производители непременно страхуют будущий урожай — там культура агрострахования насчитывает не один десяток лет.

У «западников» есть не только частное страхование, но и государственно- частное. Есть программы государственной помощи аграриям, которые «работают» в тесной связке со страховщиками.

Например, в традиционно аграрной Испании без заключения договора страхования сельхозкультур нечего ждать помощи от государства. Поскольку в развитых странах с высокой культурой хозяйствования агрострахование развивается давно, его система и виды насчитывают множество вариантов. Наряду со страхованием обычных рисков (погодные условия, пожар, повреждения насаждений дикими животными и др.), западные страховщики предлагают страхование от катастрофических погодных явлений (в США такая страховка стоит всего 100 USD за все посевы одной культуры в данном районе), а также программы, предусматривающие расчет ущерба по индексу урожайности. Это оценка ущерба, которая производится не по данному хозяйству, а по средней урожайности данной культуры в данном регионе.

Также в ряде стран (Испания, Канада, Индия, страны Латинской Америки и др.) начали вводить страхование по индексам погоды. Это позволяет застраховать сельхозкультуры от наиболее частых погодных рисков, вероятных в данном районе. Кроме того, на Западе получают распространение и гибридные формы страхования — например, страхование от огня плюс страхование по индексу погоды.

В 2006 году в Канаде, которая первая ввела агрострахование по индексам урожайности и погоды, были внедрены гибридные страховые продукты на их основе. По условиям этих продуктов любой канадский фермер может самостоятельно сконструировать страховое покрытие и купить полис, воспользовавшись интернет-платформой. В последнее время страховые компании в развитых странах выделяют страховые продукты для отдельных культур в отдельные программы.

Так, в США и Канаде фермерам предлагаются разные варианты страхования для овощей и фруктов, которые производятся либо для употребления в свежем виде, либо идут на переработку. Об уровне развития агрострахования на Западе красноречиво говорят цифры: в США, Канаде и Испании страховые компании разработали более 100—150 различных страховых продуктов. Некоторые продукты разрабатываются специально для отдельных регионов, например страхование томатов и бананов на Канарских островах.

В Канаде страхуется примерно 60% фермеров и 55% сельскохозяйственной продукции. В США в настоящее время страхуется более 50% сельскохозяйственных производителей и примерно 70% угодий. Предлагается более 150 различных страховых продуктов по мультирисковому и индексному страхованию.

Российские реалии

В России же, которая целиком находится в так называемой «зоне рискованного земледелия», а сельхозработы подчас ведутся «дедовскими» методами, агрострахование пока развито довольно слабо.

А ведь беспристрастные цифры статистики прямо указывают на то, что агрострахование требует не только государственной поддержки, которая ему в России оказывается, но и комплексного развития данного сегмента страхового рынка.

Как сообщает сайт planetadisser.com, в отдельные годы размер страховых выплат за ущерб, нанесенный стихийными бедствиями урожаю сельскохозяйственных культур, по отдельным регионам Российской Федерации составлял 28—32% стоимости произведенной валовой продукции. Все чаще в нашей стране раздаются голоса, призывающие сделать агрострахование обязательным, как это было при социализме, до 1991 года, — тогда вышел закон «О социальном развитии села», отменивший «обязаловку».

Между тем среди европейских стран обязательное страхование сельхозкультур присутствует только в Греции и на Кипре. И рассчитывать на поддержку государства аграрии западных стран вполне могут — такая поддержка оказывается фермерам США, товаропроизводителям Испании и др. Чаще всего правительства этих стран поддерживают агрострахование путем субсидирования страховых премий (то есть, компенсируя часть стоимости страхования).

В России ситуация такова, что без государственного субсидирования дальнейшее развитие рынка страхования сельскохозяйственных рисков практически невозможно — слишком невыгодным для страховых компаний является этот сегмент.

И такая поддержка государством оказывается — п. 2 ст. 12 Федерального закона «О развитии сельского хозяйства» от 29.12.2006 № 264‑ФЗ определяет сумму государственной поддержки при страховании урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений — это 50% от суммы уплаченной страховой премии.

Постановлением Правительства № 254 определено, что государственная компенсация складывается из следующих источников: 40% — федеральные субсидии, 10% — региональные субсидии. Негусто, если учесть, что вся страна попадает в зону рискованного земледелия, и практически ежегодно возникают непредвиденные ситуации, приводящие к потере урожая.

Иными словами, господдержка аграриев заключается в компенсации им 50% от уплаченной страховой суммы — вторые 50% сельхозпроизводители берут на себя. Учитывая, что российскому человеку свойственно некоторое недоверие к страховщикам, а также тотальное желание сэкономить на мелочах и привычка надеяться «на авось», производители с/х продукции неохотно выходят на страховой рынок и заключают договоры о страховании урожая.

Какие виды агрострахования предлагают российские страховщики?

Прежде всего, это риски, связанные с погодными условиями, реже — с нападением сельскохозяйственных вредителей: страховщики полагают, что аграрии должны быть готовы к этому и применять соответствующие средства защиты — гербициды и прочее. Наиболее распространенные страховые риски — это гибель (утрата) или повреждение (недобор) урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений в результате наступления таких страховых событий, как опасные гидрометеорологические явления (засуха атмосферная и/или почвенная, заморозки, вымерзание или выпревание почвы, а также град, сильные дожди или ветры, песчаные бури и др.).

Возможно застраховать урожай также от стихийных бедствий и аварий, болезней растений, противоправных действий третьих лиц и др.

Перечень страховых рисков, предлагаемый крупными российскими страховщиками, достаточно обширен: он значительно шире, чем перечень, применяемый в странах с развитой рыночной экономикой.

Например, в Великобритании, Нидерландах и многих других странах страхование урожая сельскохозяйственных культур ограничивается такими рисками: пожар, наводнение, град, опрыскивание химическими веществами (третьей стороной). По желанию страхователя в договор могут быть включены дополнительные риски — естественно, за дополнительную же плату. Важно знать, что при заключении договора страхования должны быть определены сроки, когда начинает действовать страховая защита: для однолетних растений она начинается со дня посадки, а для многолетних — с момента прекращения вегетации (то есть периода роста и развития растений). Сам же договор заключается также в определенные сроки: в отношении однолетних сельскохозяйственных культур (включая озимые) — до окончания их сева (посадки), многолетних насаждений — до начала их цветения.

Что касается стоимости агрострахования, то она определяется в каждом конкретном случае в зависимости от множества факторов: набора рисков, вида возделываемой культуры, подлежащей страхованию, региона и т. д., и составляет от 4% до 16% от страховой суммы. Окончательный размер тарифа определяется после получения всей необходимой информации представителем страховой компании.

Алтайский феномен

Наиболее развитым регионом России в плане цивилизованного земледелия и вдумчивого подхода к агрострахованию, как считают специалисты, является Алтайский край.

В 2008 году урожай с/х культур, как, по сообщению сайта www.agronews.ru, отметили в Главном управлении сельского хозяйства Алтайского края, был застрахован почти на 70% посевных площадей. Из федерального бюджета в край поступили средства в размере 421 млн рублей — они предусмотрены на компенсацию до 50% уплаченной хозяйствами страховой премии.

Третий год подряд данный регион уверенно лидирует среди прочих регионов России в сфере агрострахования. Например, в 2007 году на долю Алтайского края приходилось 17,3% таких договоров от всего российского объема. В прошлом 2008 году алтайские сельхозпроизводители застраховали более 92% посевных площадей.

Такого результата нет ни в одном регионе страны. По данным Главного управления экономики и инвестиций края, опубликованным сайтом www.ibk.ru, страхование сельскохозяйственных рисков занимает на Алтае основную долю в имущественном страховании. В 2008 году оно составило 82,1% или 843,4 млн рублей, тогда как в 2004 году — 58,6% или 796,7 млн рублей.

Как защищаются от неурожая тюменские аграрии?

Невероятно, но факт — тюменские страховые компании до сих пор дружно «открещиваются» от страхования урожая. Да, земледелие в Сибири традиционно рискованное — заморозки на почве возможны даже в разгар лета, а летняя жара способствует пожарам и высыханию культур.

В целом по России, согласно данным еще советского Госстраха, убыточность агрострахования в отдельные годы доходила до 90%. Видимо, поэтому страховщики осторожничают и не предлагают этот продукт на местном рынке — кому хочется нести дополнительные убытки?

Избежать больших потерь страховщикам, как считают специалисты, помогла бы система перестрахования рисков в международных страховых организациях. Увы, не все страховщики могут похвастаться возможностью выхода на западных партнеров, и поэтому попросту избегают участия в программах по страхованию неурожаев.

«Страховка от неурожая — это название не совсем верно, — замечает сотрудник крупной страховой компании Марина. — Термин «агрострахование» достаточно универсален и подразумевает как страхование будущего урожая сельхозкультур, так и страхование скота, домашней птицы, а также сельхозоборудования и различных объектов — например, теплиц. Лично я не припомню, чтобы в нашей страховой компании был заключен хотя бы один договор агрострахования по урожаю с/х культур. Это просто для нас невыгодно».

Как заявил представитель тюменской страховой группы Сергей, он также не припомнит ни единого случая обращения аграриев за каким-либо подобным видом страховки — кроме разве что страхования сельскохозяйственных животных. «Так происходит потому, — пояснил Сергей, — что банки не выдают кредиты под залог будущего урожая. А страховщики согласны работать с клиентом только в том случае, если его имущество заложено в банке — это служит определенной гарантией для страховщика. И такая ситуация сложилась на сегодня не только в Тюменской области, но и в УрФО в целом».

В конце прошлого года вышло Постановление Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2008 года № 1091 «Об утверждении Правил предоставления в 2009—2011 годах субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на компенсацию части затрат по страхованию урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений». С 1 января 2009 года оно вступило в силу. Хочется верить, что это даст толчок к развитию агрострахования в нашем регионе.

А пока тюменские фермеры-частники и крупные хозяйства предпочитают жить и трудиться согласно старинной пословице «Урожай — не от божьей милости, а от дружной работы». Впрочем, при полном отсутствии предложений по страхованию урожая от тюменских страховых компаний им больше ничего не остается, как честно трудиться, уповая на милость «небесной канцелярии».


Марианна ТЮТЮННИК/


При копировании статьи. ссылка на сайт обязательна


 

Об авторе
Оставь комментарий

Войдите на сайт

Нет фото

Навигация по сайту